核�？偨Y(jié)

1．下列有關(guān)人身保險(xiǎn)的基本特征描述錯(cuò)誤的是（）。A．保險(xiǎn)標(biāo)的不可估價(jià)B．保險(xiǎn)期限都是長(zhǎng)期的C．大都具備儲(chǔ)蓄性D．一般是定額給付的

解答：人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的為人的壽命或身體，是不可估價(jià)的；保險(xiǎn)期限一般為長(zhǎng)期，但存在短期險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)。

2．1693年，英國(guó)著名的天文學(xué)家（）編制出了世界上第一份較為完整的生命表。A．哈雷B．愛(ài)丁頓C．牛頓D．哈勃

解答：此題為記憶常識(shí)題。第一張生命表為哈雷編制。

3．以下哪項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)核保內(nèi)容？（）A．飲酒量B．吸煙量

C．收入與保額D．遺傳家族史

解答：財(cái)務(wù)核保簡(jiǎn)單說(shuō)有兩點(diǎn)投保人是否有續(xù)期交費(fèi)能力，被保險(xiǎn)人保額是否和收入適應(yīng)。4．成人高血壓，其收縮壓或/和舒張壓的值應(yīng)大于等于（）mmHg。A．90/160B．95/140C．140/95D．160/95

解答:此題按照目前高血壓的診斷標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)正確答案，大于或等于140/90mmHg，即可診斷高血壓。

5．評(píng)價(jià)個(gè)體健康狀況時(shí)，智力屬于（）指標(biāo)。A．社會(huì)B．生理學(xué)C．心理學(xué)D．發(fā)育

解答：智力屬于發(fā)育是否正常。

6．當(dāng)要保體的死亡指數(shù)在125或130以上，但尚未達(dá)到拒保的程度時(shí)，稱為（）。A．拒保體B．強(qiáng)體C．弱體D．標(biāo)準(zhǔn)體

解答：死亡指數(shù)大于100，尚未拒保，屬于弱體。

7．由渡邊教授提出的，通過(guò)判定“生活能力降低評(píng)價(jià)表”和“社會(huì)不利因次評(píng)價(jià)表”來(lái)計(jì)算殘疾保險(xiǎn)金的方法屬于（）。A．比例法B．事故的寄與度C．定額法D．定量法

解答：此題第一次見(jiàn)到，根據(jù)考試經(jīng)驗(yàn)，選擇B。

8．生存調(diào)查前尤須明確（）。

A．生調(diào)時(shí)間及地點(diǎn)B．生調(diào)意圖及重點(diǎn)C．生調(diào)人員及對(duì)象D．生調(diào)方法及預(yù)約

解答：ABCD四項(xiàng)均較重要，但個(gè)人感覺(jué)生調(diào)意圖及重點(diǎn)較重要。但生調(diào)時(shí)間和地點(diǎn)不確定的，怎么進(jìn)行生調(diào)。綜合還是搞明白為什么要生調(diào)最重要，需明確。9．一般來(lái)說(shuō)，在中國(guó)內(nèi)地個(gè)人投保所繳納的保費(fèi)不應(yīng)該超過(guò)其年收入的（）。A．10%B．15%C．20%D．25%

解答：公司規(guī)則是不能超過(guò)20%。很多課件講在10-20%之間。10．職業(yè)上的危險(xiǎn)主要分為（）兩個(gè)方面的內(nèi)容。A．道德風(fēng)險(xiǎn)和意外風(fēng)險(xiǎn)B．意外風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)C．道德風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)D．道德風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)解答：職業(yè)等級(jí)高低，意外風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)不同。備注：個(gè)人觀點(diǎn)，僅供參考！

核保：是風(fēng)險(xiǎn)選擇的過(guò)程，是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中盈利目標(biāo)的主要手段，是保險(xiǎn)企業(yè)管理水平與狀況的重要標(biāo)志。也是“審核承保條件”，承保條件：保險(xiǎn)責(zé)范圍，保險(xiǎn)金額，費(fèi)率，免賠額度，繳費(fèi)方式，費(fèi)用等。核保工作原則：1實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的承保利潤(rùn)2以風(fēng)險(xiǎn)控制為基礎(chǔ)，實(shí)施科學(xué)決策3謹(jǐn)慎運(yùn)用公司的承保能力4實(shí)施規(guī)范的管理5有效利用再保支持6通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)改善建議，降低損失發(fā)生率和嚴(yán)重程度，增強(qiáng)與客戶的關(guān)系核保工作主要內(nèi)容：承保選擇和核�？刂�

承保選擇表現(xiàn)：1盡量選擇同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的的承保，從而使風(fēng)險(xiǎn)在量上得到測(cè)定，以期風(fēng)險(xiǎn)平均分散；2淘汰那些超出可保風(fēng)險(xiǎn)條件的保險(xiǎn)標(biāo)的

分為事前選擇與事后選擇事后選擇的表現(xiàn)P6

風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系P10風(fēng)險(xiǎn)管理定義（填空）P10可保風(fēng)險(xiǎn)的概念與條件P10保險(xiǎn)利益原則的意義P12

核保管理的三個(gè)階段：行政，政策，數(shù)字化階段

理賠的功能P18

理賠的工作原則P18理賠的任務(wù)包括？P19

理賠的基本原則（填空）P19

關(guān)于損失補(bǔ)償原則的闡釋與目的，以及例外情況P21代位求償?shù)臈l件P22

保險(xiǎn)雙方在代位求償中的權(quán)利與義務(wù)P22當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)理賠中的問(wèn)題及原因？P24加強(qiáng)理賠風(fēng)險(xiǎn)管理的意義P25代位與分?jǐn)傇瓌t都是損失補(bǔ)償原則的派生原則近因原則的含義P23

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分類，按不同方式分（填空）P30意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的特征P信用與保證保險(xiǎn)的區(qū)別（填空）P32機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)P33保險(xiǎn)合同特征(填空)P34

保險(xiǎn)合同的內(nèi)容主要包括保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)明細(xì)表（填空）保險(xiǎn)合同解釋原則（填空）P37核保是承保工作的核心核保流程P38風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查步驟P38承保決策的內(nèi)容P39

保險(xiǎn)金額的確定方式：按標(biāo)的價(jià)值，按可能發(fā)生的損失范圍，雙方協(xié)商確定

免賠的設(shè)置考慮因素：必然發(fā)生的損失金額，被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)管意識(shí)和水平，被保險(xiǎn)人選擇自擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

列舉投保單審核的要點(diǎn)P41

保險(xiǎn)責(zé)任的確定方式：列明和排除

除外責(zé)任分為：除外的損失原因，除外的損失和除外的財(cái)產(chǎn)理賠要注意哪些問(wèn)題P200P201P202

保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方法：按時(shí)間，按航程，按工期被保險(xiǎn)人的主要義務(wù)P203

如何防范保險(xiǎn)詐騙（道德風(fēng)險(xiǎn)）P204理賠的流程P205

理賠管理的主要措施P210

人壽保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)選擇時(shí)考慮因素有健康，職業(yè)，業(yè)余愛(ài)好和生活習(xí)慣風(fēng)險(xiǎn)組的劃分P360

逆選擇的防止方法和措施P361

壽險(xiǎn)公司通過(guò)銷售員核保可以達(dá)到什么目的P365生存調(diào)查的目的P372

生存調(diào)查的內(nèi)容：投保事項(xiàng)，健康狀況，財(cái)務(wù)狀況，職業(yè)與環(huán)境，習(xí)慣與嗜好生存調(diào)查的方法分為間接和直接調(diào)查

次標(biāo)準(zhǔn)體的承保方法：加收保費(fèi)，附加特別約定或批注，削減保險(xiǎn)金法，保險(xiǎn)期縮短法醫(yī)學(xué)核保資料的來(lái)源P385

如何從核保方面防范道德風(fēng)險(xiǎn)P394

財(cái)務(wù)核保的說(shuō)評(píng)估因素：可保利益，投保動(dòng)機(jī)，道德風(fēng)險(xiǎn)，投保的保額是否合理，合理險(xiǎn)種保額和搭配，保單持久性，既往投保的分析

3.1.1惡性腫瘤:指惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長(zhǎng)和擴(kuò)散，浸潤(rùn)和破壞周圍正常組織，可以經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其它部位的疾病。經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問(wèn)題的國(guó)際統(tǒng)計(jì)分類》（ICD-10）的惡性腫瘤范疇。

3.1.2急性心肌梗塞指因冠狀動(dòng)脈阻塞導(dǎo)致的相應(yīng)區(qū)域供血不足造成部分心肌壞死。須滿足下列至少三項(xiàng)條件：

（1）典型臨床表現(xiàn)，例如急性胸痛等；（2）新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；（3）心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動(dòng)態(tài)性變化；（4）發(fā)病90天后，經(jīng)檢查證實(shí)左心室功能降低，如左心室射血分?jǐn)?shù)低于50％。

3.1.3腦中風(fēng)后遺癥指因腦血管的突發(fā)病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，并導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：

（1）一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；（2）語(yǔ)言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；

（3）自主生活能力完全喪失，無(wú)法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

3.1.4重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)重大器官移植術(shù)，指因相應(yīng)器官功能衰竭，已經(jīng)實(shí)施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)。造血干細(xì)胞移植術(shù)，指因造血功能損害或造血系統(tǒng)惡性腫瘤，已經(jīng)實(shí)施了造血干細(xì)胞（包括骨髓造血干細(xì)胞、外周血造血干細(xì)胞和臍血造血干細(xì)胞）的異體移植手術(shù)。

3.1.5冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）指為治療嚴(yán)重的冠心病，實(shí)際實(shí)施了開(kāi)胸進(jìn)行的冠狀動(dòng)脈血管旁路移植的手術(shù)。

冠狀動(dòng)脈支架植入術(shù)、心導(dǎo)管球囊擴(kuò)張術(shù)、激光射頻技術(shù)及其它非開(kāi)胸的介入手術(shù)、腔鏡手術(shù)不在保障范圍內(nèi)。3.1.6終末期腎�。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）指雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達(dá)到尿毒癥期，經(jīng)診斷后已經(jīng)進(jìn)行了至少90天的規(guī)律性透析治療或?qū)嵤┝四I臟移植手術(shù)。

擴(kuò)展閱讀：工作總結(jié)

本人入核保崗在此二個(gè)多月的時(shí)間內(nèi)意識(shí)到：核保與理賠是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)�！昂吮！迸c“理賠”每天都在發(fā)生，保險(xiǎn)公司現(xiàn)金流主要通過(guò)“核保”與“理賠”兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行運(yùn)作，這兩個(gè)崗位正把握著公司命脈。

一、悟

通過(guò)核保工作的這段日子內(nèi)接觸了各類型的業(yè)務(wù)員及客戶。有時(shí)通過(guò)閑聊、有時(shí)通過(guò)投訴、有時(shí)通過(guò)道聽(tīng)途說(shuō)、以及各種手中曾處理過(guò)的事件讓我個(gè)人覺(jué)得保險(xiǎn)公司在承保時(shí)應(yīng)嚴(yán)格審核嚴(yán)核保，在理賠時(shí)應(yīng)相對(duì)寬松寬理賠。

所謂的嚴(yán)和寬,每個(gè)人的標(biāo)準(zhǔn)不同。對(duì)于核保既要像客戶的娘家人一樣公平、關(guān)愛(ài)又要像是保險(xiǎn)公司的主人一樣維護(hù)自己的利益與權(quán)益。必須做到：

1)公平、公正。對(duì)于同一類人群的核保決定應(yīng)該一致的；

2)核保決定應(yīng)該是建立在公司可能盈利的基礎(chǔ)上；

3)做出的核保決定,能夠通過(guò)代理人解釋給客戶,而不是天天由核保員面對(duì)面地講給客戶聽(tīng)。

在業(yè)務(wù)員做業(yè)務(wù)時(shí)就是第一次核保：要求它的真實(shí)性、可靠性。生調(diào)是避免不了的當(dāng)時(shí)還要了解被投保人的健康狀況，如體形、臉色、精神狀態(tài)、步態(tài)等，對(duì)不正常的狀態(tài)都應(yīng)注意。業(yè)務(wù)員需如實(shí)向客戶解說(shuō)條款，說(shuō)明如實(shí)告知義務(wù)；除外責(zé)任，失效規(guī)定，猶豫期規(guī)定等。應(yīng)要求業(yè)務(wù)員要親筆、完整、及時(shí)地完成報(bào)告書(shū)，只能有了嚴(yán)格的入門才能有效地避免不必要的理賠。

二、建議

1）核保崗專業(yè)培訓(xùn)

由于本崗位的重要性及責(zé)任性所以要求能夠得到培訓(xùn)的機(jī)會(huì)。只有得到培訓(xùn)才能更有效的投入工作中。

2）核保核銷的客戶通知書(shū)合理建議

我區(qū)核保在省公司考核中一直處于倒數(shù)名次，一直想用心改變這樣的局面甚至放棄中午休息一直在處理省公司下發(fā)的核保意見(jiàn)。但經(jīng)過(guò)二個(gè)月的工作讓我意識(shí)到蠻干苦干是沒(méi)有效果的！我查了所有考核數(shù)據(jù)這二個(gè)月的扣分主要在于通知書(shū)核銷這一塊�？蛻敉ㄖ獣�(shū)分為內(nèi)部通知與客戶通知（例：條件承保通知書(shū)、終止合同通知書(shū)、補(bǔ)充資料通知書(shū)、生調(diào)通知書(shū)等）。目前對(duì)于這一塊的工作我每天做出核銷通知書(shū)在QQ群中發(fā)給各營(yíng)業(yè)單位。針對(duì)我市營(yíng)業(yè)部和收展部也個(gè)別的發(fā)出通知書(shū)并讓組訓(xùn)在晨會(huì)上宣讀加強(qiáng)力度。

生調(diào)通知書(shū)：直接給工作人員這項(xiàng)工作目前完成得很好。

補(bǔ)充資料通知書(shū)：分二類：

一類是提供以前的理賠資料；這項(xiàng)工作由我在系統(tǒng)中查找到相關(guān)資料及理賠號(hào)再交保管員要資料然后去復(fù)印材料再找理賠部的人去掃描最后給保全人員核銷。這項(xiàng)在這二個(gè)月內(nèi)省公司考核中沒(méi)有出現(xiàn)扣分情況。（但就此一項(xiàng)工作卻要這么多人來(lái)完成，有時(shí)真的覺(jué)得很勞命傷財(cái)。）

二類是提供病史問(wèn)卷或如實(shí)告之。這項(xiàng)工作必須由業(yè)務(wù)員配合完成，做為核保人員只能做到查出被保險(xiǎn)人曾有過(guò)理賠記錄提供給業(yè)務(wù)員利于填寫(xiě)病史問(wèn)卷及如實(shí)告之但一定需要客戶本人的簽字再做核銷，這往往會(huì)讓業(yè)務(wù)員們拖拉耽誤了核銷時(shí)間。（這項(xiàng)在這二個(gè)月內(nèi)省省公司考核中扣分情況嚴(yán)重。）

條件承保通知書(shū)：這是一份續(xù)保通知書(shū)需要客戶同意或是不同意的簽名，許多業(yè)務(wù)員并沒(méi)有真正的約見(jiàn)客戶也有些是客戶不同意業(yè)務(wù)員懶得麻煩而不愿意再與理會(huì)此事，也有客戶覺(jué)得無(wú)所謂就撤銷了保險(xiǎn)但業(yè)務(wù)員沒(méi)有采取措施導(dǎo)致扣分。（這項(xiàng)在這二個(gè)月內(nèi)省省公司考核中扣分情況嚴(yán)重。）

建議這項(xiàng)工作與營(yíng)業(yè)單位總經(jīng)理業(yè)績(jī)掛鉤，與業(yè)務(wù)員的業(yè)績(jī)掛鉤。

核保的工作，涉及到公司利益，也關(guān)系到投保人的利益，因此，我會(huì)更加強(qiáng)自己的工作效率。

友情提示：本文中關(guān)于《核保總結(jié)》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，核保總結(jié)：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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