XXX關于對非法集資的銀行賬戶自查報告

XXX關于對涉嫌非法集資的銀行賬戶

及異常資金流動情況自查報告

根據陜XXX轉發(fā)XX銀監(jiān)發(fā)【201*】4號文件《關于可能涉嫌非法集資的銀行賬戶及異常資金流動情況進行排查的通知》要求，我社立即組織全體員工學習文件精神，組織相關人員對我社開立的銀行賬戶的資金流動情況進行自查�，F將我社的自查情況匯報如下：

一、學習文件精神，成立領導小組。

我社認真組織全體員工學習三銀監(jiān)發(fā)【201*】4號文件精神，加強員工對銀行賬戶風險的高度重視，樹立高度的工作責任心，做好維護正常金融秩序，確保社會穩(wěn)定。為確保此次自查工作順利進行，經研究決定，我社成立涉嫌非法集資的銀行賬戶及異常資金流動自查小組，成員如下：

組長：成員：

二、精心組織，認真自查，排查情況如下：

1.經排查，我社有兩個賬戶經常有多筆資金匯入，經核實，這兩個賬戶均是個人結算賬戶，分別是XXX電管所會計XXX的賬戶，我社為電管所代收電費均存入該賬戶。經查，該賬戶不屬于非法集資賬戶。另一個賬戶戶名XXX，此賬戶為移動代繳話費賬戶也不屬于非法集資賬戶。

2.經查實，我社不存在統(tǒng)一賬戶定期或不定期集中向不同人群匯款、劃款。該類賬戶分別是財政所和學校、支建代發(fā)工資賬戶，均不屬于非法集資賬戶。

3.我社12月份大量開立個人結算賬戶，均存入一元錢，該批賬戶為財政所開立的糧食補貼賬戶，也不屬于非法集資賬戶。

4.經查，我社不存在企業(yè)或個人在短期內大額資金流入流出頻繁，交易數額、頻率等存在異常的賬戶，我社該類賬戶，均經核查，不涉嫌非法集資。

通過這次對非法集資的銀行賬戶及異常資金流動情況的自查，我社在今后的工作中，要進一步加強賬戶管理工作，做好賬戶資金的風險防控工作，確�？蛻糍Y金的安全性，堅決杜絕一切資金風險案件的發(fā)生。

XXXXX

二一二年二月XXX日

關于涉嫌非法集資的銀行賬戶及異常資金流動自查報告

張汴信用社

擴展閱讀：XXX銀行關于開展處置非法集資工作情況匯報

XXX行XXX支行關于開展高利貸及非法集資

相關工作的情況匯報

XXXXXXXX：

針對近期國有資本市場出現的高利貸和非法集資情況，我行結合科學發(fā)展觀學習實踐活動的開展，站在維護縣域經濟金融秩序穩(wěn)定和促進和諧互助發(fā)展的高度，充分認識到積極當前非法集資的嚴峻形勢和危害后果，開展高利貸和非法集資調查工作，現就開展非法集資調查工作情況匯報如下：

1.我行開展了以發(fā)放調查問卷形式，向單位及社會各界人士調查

高利貸及非法集資情況。

2.對在我行開戶的單位賬戶的大額資金進出進行了逐一排查。通過以上形式的調查和排查，在我縣未發(fā)現高利貸及非法集資現象，同時我行嚴格執(zhí)行銀監(jiān)局和上級行的各項制度規(guī)定，無直接或間接參與高利貸及非法集資現象。

就目前來看，國內民間融資的方式主要表現在個人間融資、企業(yè)間融資、企業(yè)向個人融資、個人向企業(yè)融資等方面。個人間融資主要表現形式為：一是親朋好友間的臨時調劑，一般不付利息；二是熟人間的互助會，帶有合作、互助性質，利率一般與貸款利率相近；三是個人集資，期限相對較短，風險相對較大。企業(yè)間融資主要是相互間有業(yè)務往來或具有關聯關系的企業(yè)間的資金借貸，個別實力雄厚的企業(yè)，除了憑自己的信用向銀行貸款滿足自身需求外，同時向相關企業(yè)和個人提供資金，甚至提供貸款擔保以收取手續(xù)費。在房地產開發(fā)等個別行業(yè)，還有一種特殊的借貸形式，就是個人向實體“投資”(或通過其他個人)，回報相對固定。企業(yè)向個人融資主要表現為企業(yè)向內部職工集資和向社會公眾集資兩種，利率一般略高于銀行貸款利率。這類企業(yè)大都業(yè)績優(yōu)，信譽好。個人向企業(yè)融資主要是個人向“寄售”、“寄賣”或“典當”行融資。期限很短，一般幾天至幾個月，利率高。此外，還存在一些非法的民間融資活動。如高利貸、亂集資以及向社會不特定對象吸收存款、放貸等非法金融活動。當然，一些非法活動、非法個人(如賭博)和不能從正常渠道獲得資金的經濟主體(如國家禁止項目、高負債者)也往往通過“地下金融”和民間渠道尋求資金。

作為銀行，我行打算采取以下措施來應對防范非法集資活動：一、高度重視非法集資活動的重要性和危害性。加強調查研究，從維護穩(wěn)定、突出重點，杜絕出現金融機構之間或間接參與民間借貸、高利貸及非法集資情況。

二、加大對非法集資法律法規(guī)政策的宣傳，幫助社會公眾提高法律意識，了解投融資政策，進行理性投資。要經常開展對社會公眾的風險提示，積極引導社會公眾遠離非法集資活動。

三、在高利貸及非法集資排查工作中要加強溝通、密切協(xié)作、保質、高效完成工作任務。要講究方法，把握政策界限和工作尺度，突出工作重點，增強工作的主動性和針對性。

四、落實好排查工作責任，加強員工業(yè)務能力的提升，認真核查識別客戶信息，加大反洗錢工作力度。對排查中發(fā)現可能嚴重危害經濟社會發(fā)展的案件和隱患，做到早處置、早解決、早結案，防止風險擴大。

五、結合我行實際采取綜合措施，加大信貸投放，提高服務水平，努力滿足農村居民和中小企業(yè)合理的金融服務需求，不斷滿足我縣廣大農村居民和中小企業(yè)合理的金融服務需求，杜絕高利貸及非法集資現象出現。

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XXXXX年XX月XXXX日

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