銀行 實習報告

中國農業(yè)銀行暑期實踐報告

年級：201*級經濟與管理學院

班級：***************姓名：******學號：***********

實踐單位：中國農業(yè)銀行******支行

實踐時間：201*年7月18日至8月15日共30天

實踐單位介紹

中國農業(yè)銀行資金實力雄厚，服務功能齊全，秉承“誠信立業(yè)，穩(wěn)健行遠”的核心價值觀，堅持審慎穩(wěn)健經營、可持續(xù)發(fā)展。它是中國四大銀行之一，是新中國成立的第一家國有商業(yè)銀行，也是改革開放后第一家恢復成立的國家專業(yè)銀行，是中國金融體系的重要組成部分。中國農業(yè)銀行最初成立于1951年，201*年1月15日，中國農業(yè)銀行完成工商變更登記手續(xù)，由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，并更名為“中國農業(yè)銀行股份有限公司”。在國內，中國農業(yè)銀行網點遍布城鄉(xiāng)，資金實力雄厚，服務功能齊全，不僅為廣大的百姓和客戶所信賴，而且與他們一道取得了長足的共同進步,已成為中國最大的銀行之一。在海外，農業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業(yè)之一。

實踐目的

1、通過實踐增加社會經驗，實現(xiàn)自我提高；

2、培養(yǎng)與人溝通和團隊合作等素質以及吃苦耐勞、敬業(yè)奉獻的精神；

3、了解實習單位基本情況和機構設置、人員配備，以及管理的各個職能部門分工協(xié)作地開

展工作的過程；

4、通過在中國農業(yè)銀行玉田縣支行的實習，掌握銀行的基本職能，熟悉銀行日常業(yè)務的操

作流程以及工作制度等；

5、通過實習，學習如何更好地適應新的工作環(huán)境以及端正自己的學習和工作態(tài)度，為更好

地走入社會打下堅實的基礎。

暑期社會實踐是我們鍛煉自己、提高社會閱歷的好時機。通過社會實踐不僅可以對自己有更進一步的認識，還可以培養(yǎng)我們分析問題和解決問題的綜合能力。通過自己聯(lián)系實踐單位的分散實習方式，使我能更主動地要求學習，虛心請教，能夠初步做到理論與實踐相結合。

實踐內容

在7月18日至8月15日這30天的時間里，我很榮幸的進入了中國農業(yè)銀行**縣

支行實習，主要在銀行大堂及客戶經理處實習大堂引導員，學習和了解各項業(yè)務流程及注意事項，從事大堂對客戶的服務，跟隨客戶經理及業(yè)務顧問對客戶進行信息維護及推廣產

品服務等工作。雖然時間很短，可是我所學到的東西都很寶貴，豐富了我的大學生活，鍛煉了自己，提高了能力，但也同時使我認識到生活中處處有學問，堅定了我不斷學習的信念。在這期間，我一直認真的對待著這份時間機會，遇到不懂的問題主動向大家請教，認真的完成屬于我的那份工作。和大家融洽的相處在一起，使我更加感受到這個積極進取，友愛團結的團隊帶給我的溫暖。我也用自己的行動得到了大家的肯定。這次實習過程中，真的可以說是受益匪淺，不僅大致上掌握了中國農業(yè)銀行的各項業(yè)務，熟悉了銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等等，還從客觀上對自己有更深一層的認識。

這次的實習，主要有以下一些內容：

（一）學習銀行的企業(yè)文化和各項業(yè)務及流程

企業(yè)文化，一個我們耳熟能詳?shù)脑~語，正日益滲透到我們的工作中。通過主任的介紹，我理解了農行“誠信立業(yè)、穩(wěn)健行遠”的核心價值觀，“以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標”的經營理念和“客戶至上、始終如一”的服務理念等。金融業(yè)作為經營貨幣的特殊企業(yè)，與國家整體經濟發(fā)展、人民日常生活息息相關，其經營的安全性、效益性受到世人矚目。每名農行員工都是農行這一整體的一分子，同時也是企業(yè)文化建設的主體。農行的發(fā)展和良好的形象的塑造，需要全體員工的共同努力，這就要求所有農行員工都應樹立整體觀念和“團隊意識”，視農行為自己的歸屬。

為了從事大堂對客戶的服務，對客戶進行信息維護及推廣產品服務等工作，我首先要做的就是熟悉銀行的各項業(yè)務。只有這樣才能更好地解答客戶的問題，引導客戶辦理相關業(yè)務。實習中，工作人員主要給我講解的是柜面業(yè)務，它擺闊個人儲蓄，投資，銀行卡，其他金融服務，結算和貸款。而我主要學習的是個人儲蓄，因為作為大堂引導員的我，主要面對的是一些個人的儲蓄業(yè)務以及業(yè)務咨詢。

（二）從事大堂對客戶的服務工作經過為期一個星期的學習之后，我來到了大堂協(xié)助大堂經理對客戶的服務，這些服務主要包括迎送顧客，業(yè)務咨詢，收集信息，產品推介，維護秩序，引導客戶到正確區(qū)域辦理業(yè)務等等。雖然我的工作并沒有想象中的那么重要，但我覺得我的每一份勤勞都是值得的。

如果沒有大堂引導員，很多人剛到行里，也許會摸不著頭腦，一旦人多，出納窗口前便會出現(xiàn)亂哄哄的現(xiàn)象，一些不排隊的人也許大有人在，說不準也會有些非辦事人在其中從事一些不法行為，都是可能有的。讓行里大堂更加秩序井然，也間接地提高了里面出納的工作效率。在工作之余，我還會學習與本行有關的知識，虛心請領導給我指點迷津，這樣我也能更好的服務與顧客。作為引導員，我就要對顧客的要求及想法提供幫助。比如：有人想開戶，不知道怎么填單據(jù)，我就告訴他怎么填寫；有人想存定期，不知道怎么存好，也會想想聽一下銀行工作人員的建議；我還會根據(jù)情況教客戶如何用ATM、自動繳費機等。在開始到大堂工作的幾天，很多顧客都會因為我的生疏和拘謹，對我所介紹的業(yè)務表示懷疑而不愿聽我講解，面對這種情況我其實早有準備，我耐心的和他們講解自己經歷了培訓，雖然不是肯熟悉，但是肯定不會亂說，遇到他們想知道而我又不懂的東西，我會咨詢老師傅，很多熱心的顧客欣然的給了我機會，讓我可以提高。經過幾天的鍛煉，我說起業(yè)務來也會頭頭是道了，很有成就感，看到顧客不在質疑我的能力，我感到欣喜萬分。開始是我小看了這個職位，如果要做好，就必須充分了解自己銀行的產品，在這個職位工作一段時間后，我終于知道為什么很多工作都要從基層做起。只有和最廣大的顧客交流，才會知道他們真正需要的是什么，這樣才能提供他們需要的服務，而作為大堂引導員的我們，正是顧客和銀行溝通的橋梁。

實踐心得

轉眼已經實習一個月了，現(xiàn)在農行緊張有序的實習生活讓我生活節(jié)奏變得規(guī)律，每天準時上下班，一改從前自由散漫的作風，自覺融入到這個優(yōu)良的工作環(huán)境中去。上學時候的散漫、輕松的日子一去不復返。

這次實習，除了讓我對農業(yè)銀行的基本業(yè)務有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在大學校園的我，這次的實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎。

剛開始實習的一段時間里，對于一些工作我感到無從下手，茫然不知所措。在學校學到的知識，一接觸到實際，才發(fā)現(xiàn)自己的差距。雖然實習期間我的工作沒有很高的技術要求，在了解了銀行的基本業(yè)務流程之后，主要負責迎送顧客，業(yè)務咨詢，收集信息，產品推介，維護秩序，引導客戶到正確區(qū)域辦理業(yè)務等等。作為實習生，用得著我?guī)兔Φ臅r候自然能上就上，一旦沒什么要幫忙的那就完完全全的閑下來了。這時候沒人管你，又不好走掉，我沒事做的時候就常常去辦公桌旁那一堆厚厚的資料中翻閱，也受益匪淺。

在實習期間，我最大的愿望就是自己的能力能得到最大程度的發(fā)揮，可同時我也體會到個人的發(fā)展和能力的進步不是僅有高超的技術就可以的，更需要的是我們對工作的熱情和投入和崇高的職業(yè)精神。我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)。比如，有的業(yè)務辦理需要身份證件，即使客戶可能是自己認識的人，但也要要求對方出示證件，若對方不愿出示，我們也要耐心的解釋為什么必須得這么做。現(xiàn)在銀行已經類似于服務行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要.在日常的許多小事中都會體現(xiàn)出一個人對工作的態(tài)度。如對待顧客的態(tài)度，首先要用敬語，像您好，請簽字，請慢走之類。在金融市場激烈競爭的今天，除了要加強自己的理論素質和專業(yè)水平外，更應該加強自己的業(yè)務技能水平，這樣我們以后才能在工作中得心應手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準確的服務。

這一段時間的實習，我整天在大堂中對著客戶引來送往的，詢問客戶需要哪些幫助，為客戶辦理業(yè)務時提供最便捷的途徑，提供親情化服務。有時還要為柜員辦理一些瑣事，聽使柜員的安排。就在幫助柜員打印資料的時候，我發(fā)現(xiàn)銀行對紙張的浪費程度很大。也發(fā)現(xiàn)了我們看似很好的銀行制度下，也存在著一些瑕疵。我想這次實踐的經歷，將對我以后的工作產生深遠的影響。我這里的員工們平易近人的態(tài)度和謙虛謹慎的作風讓我有機會零距離向你們學習，感謝你們對我工作中點點粗心的包容，今后我一定細心再細心，我相信我一定會做的更好!在以后的學習和工作中，我也要向這次實習一樣認真，學海無涯，無論什么時候，我們都不能停止學習，而工作之后，我們還不能少的就是熱情，這個實習過程中，我無時無刻都能體會到員工之間的團隊精神，敬業(yè)精神，這也正是以后我們工作所需要的。我會一直嚴格要求自己，現(xiàn)在做一名愛學習的好學生，以后工作中做一名敬業(yè)的好員工！

擴展閱讀：銀行實習報告

目錄

1.關于中國建設銀行...............................................................................................11.2關于中國建設銀行的各項業(yè)務........................................................................22.實習的目的...........................................................................................................23.實習過程...............................................................................................................34.實習的心得與收獲...............................................................................................5

中國建設銀行實習報告

摘要：根據(jù)學校的要求，本人在201*年3月4號開始為期一個月的時間在中國銀行古交市支行進行了畢業(yè)實習。在中國銀行肇慶支行實習期間，在單位

指導老師的幫助、指導和教育下，我熟悉了中國銀行的主要經濟業(yè)務活動，

系統(tǒng)地學習并較為深刻地掌握了中國銀行各方面的實務工作，對關于銀行經營和管理的理論知識和各方面實際工作能力都得到了不錯地鍛煉和提高。也明白了理論與實踐相結合的重要性�，F(xiàn)在就將這次畢業(yè)實習的具體情況及心得體會作一個系統(tǒng)的歸總和小結。

關鍵詞：中國建設銀行、營業(yè)部、綜合管理部、實習

1.關于建設中國銀行

1.1關于中國建設銀行

中國建設銀行股份有限公司是一家在中國市場處于領先地位的股份制商業(yè)銀行，為客戶提供全面的商業(yè)銀行產品與服務。主要經營領域包括公司銀行業(yè)務、個人銀行業(yè)務和資金業(yè)務，多種產品和服務（如基本建設貸款、住房按揭貸款和銀行卡業(yè)務等）在中國銀行業(yè)居于市場領先地位。

建設銀行擁有廣泛的客戶基礎，與多個大型企業(yè)集團及中國經濟戰(zhàn)略性行業(yè)的主導企業(yè)保持銀行業(yè)務聯(lián)系，營銷網絡覆蓋全國的主要地區(qū)，設有約13629家分支機構，在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內斯堡、東京、首爾、紐約、胡志明市和悉尼設有海外分行，在莫斯科設有代表處，在倫敦設有子銀行。建設銀行的子公司包括中國建設銀行（亞洲）股份有限公司、建銀國際（控股）有限公司、中德住房儲蓄銀行有限責任公司、建信基金管理有限責任公司和建信金融租賃股份有限公司。中國建設銀行被巴菲特雜志、世界企業(yè)競爭力實驗室、世界經濟學人周刊聯(lián)合評為201*年（第七屆）中國上市公司100強，排名第7位。

1.2關于中國建設銀行的業(yè)務

商業(yè)銀行業(yè)務是中國建設銀行的傳統(tǒng)主營業(yè)務，包括公司金融業(yè)務、個人金融業(yè)務及金融市場業(yè)務。1)公司金融業(yè)務

公司金融業(yè)務為中國建設銀行業(yè)務利潤的主要來源。包括存款業(yè)務、貸款業(yè)務、金融機構業(yè)務、國際結算及貿易融資業(yè)務、其他公司金融業(yè)務。2)個人金融業(yè)務

個人金融業(yè)務為中國建設銀行戰(zhàn)略發(fā)展重點之一。包括儲蓄存款業(yè)務、個人貸款業(yè)務、個人中間業(yè)務、私人銀行業(yè)務、銀行卡業(yè)務、渠道建設。3)產品服務創(chuàng)新

依托全球服務網絡和多元化服務平臺，中國建設銀行為客戶提供全方位金融服務，不斷創(chuàng)新推出本外幣理財新產品。繼續(xù)推動海外財富管理專柜業(yè)務，為客戶跨境資產配置提供了便利。4)金融市場業(yè)務

中國建設銀行金融市場業(yè)務主要包括：本外幣金融工具的自營交易與代客業(yè)務、本外幣各類證券或指數(shù)投資業(yè)務、債務資本市場業(yè)務、代客理財和資產管理業(yè)務、金融代理及托管業(yè)務等。中國建設銀行主要通過在北京、上海、香港、倫敦及紐約設立的五個交易中心經營資金業(yè)務。5)產品服務創(chuàng)新

新產品的設計與報價能力是中國建設銀行金融市場業(yè)務主要競爭優(yōu)勢之一。中國建設銀行始終秉持以客戶需求為導向的創(chuàng)新理念，憑借在外匯業(yè)務方面的豐富經驗及戰(zhàn)略投資者的專業(yè)知識，致力于通過開發(fā)創(chuàng)新及度身訂造的資金產品及服務吸引客戶。

2.實習的目的

1)通過在中國建設銀行實習進一步了解和鞏固在學校期間所學的各門金融學課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯(lián)系實際，增強自我解決實際問題的能力。

2)通過在中國建設銀行的實習，達到學校的社會實踐要求，并在單位指導老師的指導、幫助和教育下，熟悉中國建設銀行的主要經濟業(yè)務活動，較為

系統(tǒng)地學習銀行個人金融管理工作和日常業(yè)務的操作流程。

3)通過在中國建設銀行的實習，學會如何更好的適應新的工作環(huán)境以及端正自我的學習及工作態(tài)度，為更好的走入社會打下堅定地基礎。

3.實習過程

在這次實習過程中可以說真的是獲益良多，大致上掌握了銀行的各項業(yè)務，熟悉了銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學的有關銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認識。在實習期間，我能夠做到虛心學習，認真工作，認真地完成各項工作任務，并與同事建立了良好的關系，得到了行里員工的一致認可。

實習的工作具體可以分為以下幾個階段：

1)在銀行大堂和顧客接觸，了解和滿足他們的需求；

在銀行大堂跟著大堂經理學習，大堂經理是連接客戶、高柜柜員、客戶經理的紐帶,因此首先就得學習柜面相關知識,才能更好的解答客戶問題,引導客戶辦理相關業(yè)務,維持大堂秩序,減輕柜員的工作量,提高整體服務效率。營業(yè)中的禮儀主要有四大內容：解答客戶問題、營業(yè)中分流客戶、維護大堂秩序、適當理財產品的營銷。在此段時間我學會了如何跟顧客進行溝通，如何使顧客對我們的服務感到滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據(jù)或是教他們正確使用自動柜員機。2)做一些打雜的小工作；

如分類書信，打word文檔和EXCEL表格，使用EXCEL公式計算，折對賬單等等。雖然是些小工作，但也讓我學習了很多。3)到營業(yè)部學習,了解銀行的基本業(yè)務及其流程；營業(yè)部的主要職能：

①負責辦理總行對外經營的各項業(yè)務；②負責辦理本行內現(xiàn)金余缺調劑；

③負責全國及全省特約電子匯兌業(yè)務的數(shù)據(jù)收發(fā)、資金結算、大額支付系統(tǒng)業(yè)務及同城清算；

④會同相關部門，開辦新產品、新業(yè)務試點，協(xié)助做好新產品推廣培訓。

⑤擬訂資金營運相關制度和操作規(guī)程，負責全行資金營運管理，保持適度的備付金比例；

⑥負責內部資金利率調整；

⑦負責辦理資金拆借、再貸款、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)等業(yè)務；⑧負責同業(yè)存放、存放同業(yè)管理；

⑨負責債券市場分析，制定債券市場業(yè)務開發(fā)規(guī)劃，并組織實施；⑩負責建立和完善資金交易業(yè)務臺賬，定期與財務會計部做好債券余額對賬工作；

中國建設銀行儲蓄業(yè)務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業(yè)務等。憑證由每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。而我要做的就是學習柜員間每天交接工作時的對賬，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現(xiàn)金，然后再是清點重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等等。通過與業(yè)務員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業(yè)務方面的知識。我還學習了交易代碼和一些操作流程。以及明白了銀行系統(tǒng)中事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。

另外，儲蓄種類繁多,人民幣儲蓄可分為以下幾類：①活期儲蓄②定期儲蓄③定活兩便儲蓄④整存整取定期儲蓄⑤零存整取定期儲蓄

4)到綜合管理部學習,了解農行日常的后臺運作。綜合管理部的職能：

①負責各類信息的收集和整理、綜合性材料的撰寫，負責研究國家經濟金融政策，分析本地金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢，供高級管理層決策參考；

②負責協(xié)調各部門工作，負責本行部署工作、會議決定事項和其他事項的督辦工作；

③負責處理公文審核以及印章、文書檔案管理；

④負責本行各類會議的會務工作，負責接待、車輛、物業(yè)等后勤管理工作；⑤負責擬訂中長期發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和年度計劃，報董事會批準后組織實施；

⑥分解本行發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和年度計劃，并對執(zhí)行情況進行檢查、督促、總結，根據(jù)董事會的授權，及時調整全行發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和年度計劃；

⑦負責本行企業(yè)文化建設；

⑧負責全行宣傳工作和工青婦團工作；

⑨負責本行公共關系的協(xié)調處理及全行法律事務工作。

綜合管理部屬于農行的后臺管理部門，對于農行的日常運行起著舉足輕重的作用。在綜合管理部，我閱覽一些余額表和憑證，還學會了如何使用復印機，打印機，掃描機和傳真機。

4.實習的心得與收獲

雖然這只是一個月的實習，雖然短暫但卻又非常的充實，對我來說，是大學生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經驗，這在我以后的學習和生活中都會發(fā)揮著很重要的作用。而且這次的畢業(yè)實習無疑成為了我踏入社會的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了良好的基礎。而盡快實現(xiàn)角色的轉變,是作為一個大學畢業(yè)生剛步入社會時要面臨的首要任務。對此，我們必須端正好自己的心理和態(tài)度。

在學校期間我就已經學習過一些關于銀行方面的課程，例如《貨幣銀行學》、《投資銀行學》等等，這些都為我在銀行的實習打下了一定的基礎。

這次實習過程中，讓我得益最深的就是能夠到營業(yè)部和綜合管理部學習，因為這些都屬于銀行內部運營的機構。在這些機構中我學習到了平時書本沒有詳細介紹的知識。這使我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這三年大學里所學知識的一個鞏固與運用。特別要感謝的是我的同事們和上司給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵與幫助。

在這次實習過程中，我還體會到了實際的工作與書本上的知識是存在一定距離的，并且我需要進一步的學習。這樣才能使我在銀行的基礎業(yè)務方面的知識，不緊緊局限于書本，而是有了一個比較全面和深刻地了解。這些最基本的業(yè)務往往是不能在書本上徹徹底底理解和學習的，所以基礎實務尤其顯得重要。

另外我還體會到我們對待每一樣工作都要有必不可少的責任心，做事情要謹慎小心，因為業(yè)務是復雜多樣的，小小的錯誤就會給顧客和銀行帶來損失。還有就是要虛心，有什么不懂的要虛心請教。在這個實習過程中我也無時無刻地感受到了員工之間的團隊精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻精神。

當一個月的實習時，我收獲的不只只是各方面的專業(yè)知識的提高，還有就是做人做事的道理。

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