第一篇：國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流

國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流

很高興有這個(gè)機(jī)會(huì)對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)工作談一些體會(huì)，算不上什么經(jīng)驗(yàn)，只是談一些體會(huì)，希望能和大家多交流，共同學(xué)習(xí)，促進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展。

當(dāng)渠道部經(jīng)理通知我在這次交叉營(yíng)銷(xiāo)積分活動(dòng)中我的國(guó)際業(yè)務(wù)積分排名靠前時(shí)，我很意外也很驚喜。有這個(gè)機(jī)會(huì)首先依賴(lài)于我的工作崗位在xx支行。這個(gè)集體給了我學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。剛剛接觸國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)可以說(shuō)是一竅不通，但充滿(mǎn)好奇，因?yàn)樗�讓我們與國(guó)外的交流縮短了距離。通過(guò)同事熱心的幫助與指導(dǎo)我慢慢的熟悉了業(yè)務(wù)的操作流程，萬(wàn)事開(kāi)頭難，通過(guò)不斷對(duì)操作系統(tǒng)的研究與熟悉，逐漸掌握了國(guó)際業(yè)務(wù)的操作技巧。作為一名柜員，當(dāng)我們接觸每一位辦理西聯(lián)匯款的客戶(hù)，所做的不是僅僅為他將這筆款項(xiàng)結(jié)匯兌出或售匯發(fā)出而完成簡(jiǎn)單的基本任務(wù)，我們?nèi)粘＝佑|的國(guó)際業(yè)務(wù)十分有限，如果沒(méi)有設(shè)身處地地想過(guò)這種方式是不是適合客戶(hù)，這樣做只可能會(huì)留住客戶(hù)的錢(qián)，但想要留住客戶(hù)的心卻很難，這樣的客戶(hù)不能算是真正的客戶(hù)，更算不上是忠實(shí)客戶(hù)、核心客戶(hù)。在當(dāng)今注重服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的市場(chǎng)背景下，先服務(wù)后營(yíng)銷(xiāo)，以服務(wù)為核心的營(yíng)銷(xiāo)占據(jù)主導(dǎo)，服務(wù)能力的高低直接影響營(yíng)銷(xiāo)人員的工作業(yè)績(jī)。我們?cè)跒榭蛻?hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)多與客戶(hù)交流，挖掘潛在的目標(biāo)客戶(hù)，讓客戶(hù)覺(jué)得在我行辦理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)方便快捷。時(shí)間就是金錢(qián)，在銀行辦理業(yè)務(wù)，客戶(hù)最頭疼的就是等待，我們應(yīng)盡可能的為客戶(hù)提供方便的渠道，熟練地業(yè)務(wù)技巧，為客戶(hù)節(jié)省時(shí)間是最有利的方式，同時(shí)耐心的解答客戶(hù)提出的問(wèn)題，靈活的解決客戶(hù)面對(duì)的困難，真正做到為客戶(hù)所想，為客戶(hù)所用，“誠(chéng)心”是最打動(dòng)人并且拉近人與人間距離的方法。我認(rèn)為國(guó)際業(yè)務(wù)在現(xiàn)在的發(fā)展中，目標(biāo)群體的發(fā)展優(yōu)勢(shì)很大，我們只有在小的方面努力才能有大的收獲，不畏懼付出，通過(guò)一傳一的力量帶動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，讓辦理國(guó)際業(yè)務(wù)的群體感覺(jué)到到郵儲(chǔ)銀行辦理西聯(lián)匯款比在其他任何一家銀行都強(qiáng)，提高客戶(hù)對(duì)我行的依賴(lài)度與忠誠(chéng)度。

本次的交叉營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)賽活動(dòng)已經(jīng)過(guò)去，我取得的成績(jī)，是與上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心與幫助分不開(kāi)的，在此，對(duì)各位領(lǐng)導(dǎo)和各位同事對(duì)我的支持表示感謝！今后，我將倍加珍惜榮譽(yù)，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，努力地改進(jìn)工作，為我行國(guó)際業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展而貢獻(xiàn)力量！

第二篇：零售業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流材料

著力轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)拓寬渠道建設(shè)

大力推進(jìn)零售業(yè)務(wù)快速全面發(fā)展

xx分行

近年來(lái)，在省分行“樹(shù)形象、抓發(fā)展、增效益”經(jīng)營(yíng)方針指導(dǎo)下，xx分行認(rèn)真貫徹落實(shí)總行、省分行關(guān)于零售業(yè)務(wù)發(fā)展的總體部署，以客戶(hù)建設(shè)為抓手，以體制創(chuàng)新為突破，以組合營(yíng)銷(xiāo)為重點(diǎn)，以提升效益為目標(biāo)，強(qiáng)勢(shì)拓展優(yōu)勢(shì)市場(chǎng)，切實(shí)加強(qiáng)精細(xì)化管理，努力推進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，全行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了突破性發(fā)展，市場(chǎng)份額穩(wěn)居第一。

---發(fā)展速度實(shí)現(xiàn)了新的突破。截止11月末，xx分行個(gè)人存款余額達(dá)到155.8億元，比年初凈增20.6億元，分別位居全省系統(tǒng)第2和第3位；個(gè)人貸款凈增8.3億元，增幅達(dá)188.5%，位居全省系統(tǒng)第3位，比年初前進(jìn)6位；新單代理保費(fèi)收入5.12億元，居全省系統(tǒng)首位；新增借記卡32.4萬(wàn)張、貸記卡1.92萬(wàn)張，增幅和計(jì)劃完成率居全省系統(tǒng)第1位；個(gè)人網(wǎng)銀、轉(zhuǎn)賬電話(huà)、短信通、手機(jī)銀行等電子銀行產(chǎn)品的增幅均達(dá)100%以上。

---經(jīng)營(yíng)質(zhì)效實(shí)現(xiàn)了新的突破。零售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的明顯改善，尤其是增量業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，有效提升了零售業(yè)務(wù)對(duì)全行效益的綜合貢獻(xiàn)度。到11月末，實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入6621萬(wàn)元，占全行中間業(yè)務(wù)收入的75%；個(gè)人存款中，活期存款占比達(dá)35%，比年初提高0.7個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)貸收息率5.73%，個(gè)貸收息占全行利息收入的25%，個(gè)貸不良率0.64％，比年初下 1

降1.17個(gè)百分點(diǎn)，當(dāng)年新放貸款現(xiàn)金收回率達(dá)到100％；電子渠道分流率達(dá)到42%，比年初提高了13.2個(gè)百分點(diǎn)。

---競(jìng)爭(zhēng)能力實(shí)現(xiàn)了新的突破。全行個(gè)人存款存量和增量在四大行中市場(chǎng)份額分別達(dá)45.8%和37.5%，多年高居首位；新增個(gè)人貸款占四大行凈增總量的47.6%；代理保險(xiǎn)、貸記卡及個(gè)人網(wǎng)銀、轉(zhuǎn)賬電話(huà)、短信通等電子銀行產(chǎn)品的增量和增速均領(lǐng)先同業(yè)，中間業(yè)務(wù)收入份額達(dá)到47%，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力全面提升。

我行的主要做法和體會(huì)是：

一、加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，狠抓四力建設(shè)，構(gòu)建零售業(yè)務(wù)整體營(yíng)銷(xiāo)體系

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，領(lǐng)導(dǎo)帶頭，增強(qiáng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展的引領(lǐng)力。201*年初，市分行新一屆黨委成立后，先后多次組織開(kāi)展零售業(yè)務(wù)專(zhuān)題調(diào)研，多次召開(kāi)行長(zhǎng)辦公會(huì)，研究解決零售業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題。同時(shí)，市縣兩級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)帶頭開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)銀、短信通等業(yè)務(wù)，親自體驗(yàn)各類(lèi)新產(chǎn)品，主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)基金、理財(cái)產(chǎn)品，積極向黨政領(lǐng)導(dǎo)和企業(yè)高管營(yíng)銷(xiāo)貴賓卡等零售產(chǎn)品，以實(shí)際行動(dòng)推動(dòng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展，使得“喜大厭小、抓大放小”的經(jīng)營(yíng)思想和傳統(tǒng)的“規(guī)模偏好”、“速度情結(jié)”逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)了對(duì)零售業(yè)務(wù)發(fā)展的引領(lǐng)力。

（二）理順管理體制，明確職責(zé)，增強(qiáng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展的管理能力。根據(jù)省分行的統(tǒng)一要求，我行明確所有零售業(yè)務(wù)由一個(gè)行領(lǐng)導(dǎo)分管，將借記卡業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃管理等統(tǒng)一劃歸個(gè)人金融部管理，自助銀行、電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)一歸口信息技術(shù)管理部管理。同時(shí)，成立了信用卡管理中心、城區(qū)個(gè)人貸

款集中經(jīng)營(yíng)中心，形成了零售業(yè)務(wù)“專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、系統(tǒng)性管理”的組織體系。

（三）加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，城區(qū)優(yōu)先，增強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合營(yíng)銷(xiāo)能力。一是全力推進(jìn)“硬轉(zhuǎn)”工作。除認(rèn)真落實(shí)省分行關(guān)于縣域城區(qū)以上網(wǎng)點(diǎn)做到“五有五到位”、 鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)做到“三有兩到位”的建設(shè)要求外，重點(diǎn)加強(qiáng)了市縣城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，已裝修網(wǎng)點(diǎn)34個(gè)，其中黃州城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)在年底前全部改造裝修到位，提高了農(nóng)行整體形象和業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。二是全面推進(jìn)“軟轉(zhuǎn)”工作。通過(guò)壓縮機(jī)關(guān)、充實(shí)一線及社會(huì)化守押分流等措施，加大了對(duì)網(wǎng)點(diǎn)專(zhuān)業(yè)人員配置；通過(guò)強(qiáng)化培訓(xùn)，提高了個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理、大堂經(jīng)理和柜員的綜合素質(zhì)。同時(shí)，在兩級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)的高度重視下，網(wǎng)點(diǎn)文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)導(dǎo)入順利推進(jìn)，到11月底，完成了41個(gè)城區(qū)和縣域網(wǎng)點(diǎn)的導(dǎo)入工作，網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境和員工精神面貌煥然一新，深受客戶(hù)好評(píng)。三是全面提升城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理水平。在扁平化改革中，按要求上收了有關(guān)管理職能，對(duì)城區(qū)法人業(yè)務(wù)集中到市分行經(jīng)營(yíng)，凈化了零售業(yè)務(wù)職能。同時(shí)，安排14名副科以上干部擔(dān)任網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，有效的提升了城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)管理能力，取得了積極效果。到11月末，城區(qū)個(gè)人存款市場(chǎng)份額上升至第二位，個(gè)人貸款凈增1.64億元，中間業(yè)務(wù)收入在全行的占比提高了0.4個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)優(yōu)勢(shì)行業(yè)、系統(tǒng)性客戶(hù)和個(gè)人高端客戶(hù)的滲透力明顯增強(qiáng)。

（四）創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)機(jī)制，績(jī)效優(yōu)先，增強(qiáng)零售業(yè)務(wù)全員營(yíng)銷(xiāo)動(dòng)力。我行把機(jī)制建設(shè)作為指揮棒，引導(dǎo)全行員工重視并積極參與零售業(yè)務(wù)發(fā)展。在單位綜合考評(píng)上，涉及零售業(yè)務(wù)的考核指標(biāo)權(quán)重達(dá)62分；評(píng)價(jià)指標(biāo)權(quán)重54分，這增強(qiáng)了經(jīng)營(yíng)單位對(duì)零售業(yè)務(wù)

發(fā)展的重視。在資源配置上，對(duì)零售業(yè)務(wù)實(shí)行全面計(jì)價(jià)管理，計(jì)價(jià)范圍涵蓋了所有零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品，201*年用于零售業(yè)務(wù)計(jì)價(jià)的工資達(dá)1920萬(wàn)元、費(fèi)用達(dá)830萬(wàn)元，分別占到工資、費(fèi)用總額的25%和11%，極大地激發(fā)了全員營(yíng)銷(xiāo)的積極性。

二、加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，突出四大重點(diǎn)，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)快速全面發(fā)展

（一）強(qiáng)勢(shì)發(fā)展個(gè)貸業(yè)務(wù)，發(fā)揮資產(chǎn)業(yè)務(wù)的“引擎”作用。一是實(shí)行目錄管理，鎖定優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。去年以來(lái)，我行針對(duì)個(gè)人貸款發(fā)展較慢的現(xiàn)狀，積極調(diào)整個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)策略，從客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)入手，全面實(shí)行客戶(hù)目錄管理，并積極引導(dǎo)各經(jīng)營(yíng)行主動(dòng)深入個(gè)貸客戶(hù)市場(chǎng)，分行業(yè)、分層次建立客戶(hù)儲(chǔ)備庫(kù)，培植和鎖定了一大批高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，為全行個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。目前，全行已儲(chǔ)備個(gè)體私營(yíng)客戶(hù)6000余戶(hù)，已批待批房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商客戶(hù)48戶(hù)、貸款合作額度21.8億元，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商客戶(hù)12家、貸款合作額度9000萬(wàn)元，各類(lèi)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)10個(gè)。二是實(shí)行全員營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略。每個(gè)支行都將個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)下達(dá)到每個(gè)分理處，客戶(hù)經(jīng)理承擔(dān)主體營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)，并要求全體員工參與營(yíng)銷(xiāo)，平等計(jì)價(jià)。三是突出“四大”產(chǎn)品，放大貸款規(guī)模。近年來(lái)，結(jié)合x(chóng)x縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)際和居民消費(fèi)市場(chǎng)變化，我們把個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、住房按揭、消費(fèi)貸款、農(nóng)戶(hù)小額貸款作為全行個(gè)貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與拓展的四大主打產(chǎn)品，采取全員營(yíng)銷(xiāo)和立體營(yíng)銷(xiāo)方式，實(shí)施對(duì)外強(qiáng)勢(shì)宣傳和對(duì)內(nèi)加大考核力度的舉措，推進(jìn)個(gè)貸業(yè)務(wù)快速穩(wěn)健發(fā)展。11月底，全行個(gè)貸業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)放11.56億元，其中個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款5.8億元、住房貸款2.1億元、農(nóng)戶(hù)貸款2.8億元。個(gè)貸業(yè)務(wù)累放額超過(guò)前5

年累放的總和，且同業(yè)中處于領(lǐng)先地位。

（二）穩(wěn)步發(fā)展個(gè)人存款業(yè)務(wù)，夯實(shí)零售業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。一是加大營(yíng)銷(xiāo)宣傳。充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)陣地作用，利用電子門(mén)楣和營(yíng)業(yè)廳內(nèi)的平板電視，對(duì)我行產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；同時(shí)在鄂黃長(zhǎng)江大橋等黃金地段和城區(qū)主要公交路線制作系列燈箱廣告，強(qiáng)化視覺(jué)效應(yīng)，提高了客戶(hù)對(duì)農(nóng)行形象認(rèn)識(shí)度。二是持續(xù)連貫地組織主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。今年我行在春天行動(dòng)結(jié)束后，相繼開(kāi)展了夏季攻勢(shì)、金秋行動(dòng)和百日攻堅(jiān)等活動(dòng)，始終保持了強(qiáng)勢(shì)營(yíng)銷(xiāo)格局，鞏固并擴(kuò)大了存款市場(chǎng)份額。三是全力拓展客戶(hù)，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。近年來(lái)，全行認(rèn)真分析客戶(hù)分布情況，確定了以專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、專(zhuān)業(yè)人士、專(zhuān)業(yè)部門(mén)、專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)、專(zhuān)業(yè)會(huì)議和繳稅前100位、水電費(fèi)前100位、品牌店100位、人大代表100位、政協(xié)委員100位、有車(chē)一族100位等 “六個(gè)專(zhuān)業(yè)”與“六個(gè)一百”為重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)的個(gè)人客戶(hù)。特別是城區(qū)經(jīng)營(yíng)行通過(guò)采取劃街而治、分片包干、責(zé)任到人的管理辦法，對(duì)各類(lèi)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行了全面調(diào)查摸底，全行累計(jì)進(jìn)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)124個(gè)，拓展個(gè)人客戶(hù)12242戶(hù)，夯實(shí)了個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，培植和壯大了優(yōu)良個(gè)人客戶(hù)群體。

（三）重點(diǎn)突破中間業(yè)務(wù)，提高零售業(yè)務(wù)效益。我行十分注重個(gè)人客戶(hù)價(jià)值挖掘，提高零售業(yè)務(wù)綜合回報(bào)率。今年利用個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的時(shí)機(jī)，將代客理財(cái)與個(gè)人貸款捆綁營(yíng)銷(xiāo)，與80%的個(gè)人貸款客戶(hù)簽訂了常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議，實(shí)現(xiàn)個(gè)體私營(yíng)企業(yè)常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)收入1228萬(wàn)元；針對(duì)縣域客戶(hù)注重保障和即期收益的理財(cái)偏好，大力拓展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，201*年全行點(diǎn)均代理保險(xiǎn)額突破600萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入201*萬(wàn)元，增幅達(dá)70%；同時(shí)，以個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)管理系統(tǒng)為依托，對(duì)星

級(jí)客戶(hù)實(shí)現(xiàn)“1+n”組合營(yíng)銷(xiāo)，在市場(chǎng)震蕩的形勢(shì)下，全行基金、本利豐等個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售穩(wěn)步增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品銷(xiāo)售8.8億元。

（四）加強(qiáng)電子銀行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，拓展零售業(yè)務(wù)發(fā)展渠道。零售業(yè)務(wù)，渠道為王。我行充分發(fā)揮電子化渠道的服務(wù)優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)和效率優(yōu)勢(shì)，為零售業(yè)務(wù)加快發(fā)展奠定基礎(chǔ)。通過(guò)全面強(qiáng)化跨部門(mén)、跨系統(tǒng)的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，形成由主管部門(mén)牽頭，各個(gè)部門(mén)配合，全行聯(lián)動(dòng)的營(yíng)銷(xiāo)體系，為客戶(hù)量身提供組合性的產(chǎn)品，將適合客戶(hù)的所有產(chǎn)品(存款、貸款、貸記卡、企業(yè)網(wǎng)銀、個(gè)人網(wǎng)銀、轉(zhuǎn)賬電話(huà)、短信通、電話(huà)銀行、電話(huà)錢(qián)包等)打包納入對(duì)客戶(hù)的一攬子營(yíng)銷(xiāo)方案，通過(guò)組合營(yíng)銷(xiāo)，進(jìn)一步提高了產(chǎn)品質(zhì)量和效益，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展。201*年，該行新增自助設(shè)備36臺(tái)套，atm機(jī)達(dá)到102臺(tái)，平均每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)1.2臺(tái)；投放pos機(jī)366臺(tái)，特約商戶(hù)新增219家；通過(guò)強(qiáng)勢(shì)營(yíng)銷(xiāo)，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)實(shí)行電子渠道產(chǎn)品“一次性覆蓋”，個(gè)人網(wǎng)銀突破10萬(wàn)戶(hù)、開(kāi)通轉(zhuǎn)賬電話(huà)8120部、發(fā)展短信通12萬(wàn)戶(hù)。在提高分流率的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)828萬(wàn)元，成為中間業(yè)務(wù)收入戰(zhàn)略性增長(zhǎng)點(diǎn)。

三、推進(jìn)管理轉(zhuǎn)型，把好“三關(guān)”，提高零售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)質(zhì)效

（一）把好準(zhǔn)入關(guān)。統(tǒng)一客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。我行按照個(gè)人零售業(yè)務(wù)條線管理制度規(guī)定，先后制定并出臺(tái)了“個(gè)人貸款客戶(hù)目錄管理指引”、“信用卡客戶(hù)準(zhǔn)入及管理辦法”等一系列個(gè)人客戶(hù)授用信管理制度，統(tǒng)一了銀保合作條件，明確了與保險(xiǎn)公司、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商及各類(lèi)合作商戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)，并通過(guò)實(shí)地調(diào)查和訪談，了解和掌握客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況，確�？蛻�(hù)授用

信的真實(shí)與規(guī)范，降低個(gè)人客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)，為全行個(gè)人零售業(yè)務(wù)快速營(yíng)銷(xiāo)、規(guī)范管理創(chuàng)造了條件提供了保證。同時(shí)，我行建立了個(gè)人零售業(yè)務(wù)客戶(hù)動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，對(duì)動(dòng)戶(hù)率較低、信譽(yù)度不高、合作度不深，且存在風(fēng)險(xiǎn)隱患、資源浪費(fèi)的客戶(hù)，堅(jiān)決予以退出，做到有進(jìn)有出，提高個(gè)人中高端客戶(hù)比例。

（二）把好制度執(zhí)行關(guān)。嚴(yán)格執(zhí)行信貸制度，突出風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理作用，強(qiáng)化貸后管理，嚴(yán)格落實(shí)到逾期貸款停職催收和責(zé)任追究制度，嚴(yán)控新放貸款出現(xiàn)不良；在銀保合作中做到“五個(gè)統(tǒng)一”， 即統(tǒng)一簽訂銀保業(yè)務(wù)合作協(xié)議、統(tǒng)一分配網(wǎng)點(diǎn)資源、統(tǒng)一手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和結(jié)算流程、統(tǒng)一取消由保險(xiǎn)公司組織的各種形式外出業(yè)務(wù)培訓(xùn)、統(tǒng)一檢查督導(dǎo)，規(guī)范營(yíng)銷(xiāo)與管理；在理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)中，注重客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)提示；按照“三有”，即有合作協(xié)議、有服務(wù)方案、有發(fā)票憑證的要求，規(guī)范發(fā)展常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)等業(yè)務(wù)，不留風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（三）把好監(jiān)督服務(wù)關(guān)。扎實(shí)開(kāi)展內(nèi)部監(jiān)管活動(dòng)，規(guī)范全行員工個(gè)人零售業(yè)務(wù)操作與經(jīng)營(yíng)管理行為，對(duì)各類(lèi)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行認(rèn)真整改；建立客戶(hù)投訴處理、業(yè)務(wù)咨詢(xún)責(zé)任追究制度，對(duì)客戶(hù)投訴及咨詢(xún)處理不及時(shí)，影響農(nóng)行聲譽(yù)的，將按回訪責(zé)任制追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任；實(shí)行分層分級(jí)回訪責(zé)任制，加大對(duì)高端客戶(hù)的服務(wù)維護(hù)，確保全行個(gè)人零售業(yè)務(wù)健康穩(wěn)步發(fā)展。

第三篇：業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流活動(dòng)策劃

新城支行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流活動(dòng)策劃案

一、活動(dòng)名稱(chēng)：業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)

二、活動(dòng)時(shí)間、地點(diǎn)及參加人員

時(shí)間：201*年7月

地點(diǎn)：四樓電教室

人員：各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員及對(duì)應(yīng)條線相關(guān)負(fù)責(zé)人

三、活動(dòng)目的及意義

針對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)操作流程不一致、風(fēng)險(xiǎn)把控點(diǎn)不同、留底資料不統(tǒng)一、遇見(jiàn)特殊業(yè)務(wù)不便問(wèn)詢(xún)、績(jī)效考核難尋抓手、業(yè)務(wù)檢查與實(shí)際操作中存在的困難等等問(wèn)題，建立公共的平臺(tái)，通過(guò)座談及建立聯(lián)系群的方式向各類(lèi)經(jīng)辦人員發(fā)起邀約，并邀請(qǐng)相關(guān)條線的主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行權(quán)威解讀，群策群力，經(jīng)驗(yàn)共享，拒絕各自為政，消滅特色主義。

經(jīng)驗(yàn)的共享不但有助于快速的解決工作中遇到的突發(fā)情況，為客戶(hù)快速正確的辦理業(yè)務(wù)；對(duì)各產(chǎn)品的賣(mài)點(diǎn)特點(diǎn)充分掌握也可以增強(qiáng)客戶(hù)的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，力爭(zhēng)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展；同時(shí)經(jīng)驗(yàn)的交流也有助于自身操作標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范統(tǒng)一，讓新城行成為一只全面的專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)。

四、活動(dòng)具體流程

會(huì)前準(zhǔn)備工作：活動(dòng)分三次進(jìn)行，按所涉及的業(yè)務(wù)條線將人員進(jìn)行分組，大致分為三組：個(gè)金業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、負(fù)債類(lèi)業(yè)務(wù)，

每組設(shè)立組長(zhǎng)，事前由活動(dòng)主要負(fù)責(zé)人及組長(zhǎng)收集整理各網(wǎng)點(diǎn)日常工作中存在和亟待解決的問(wèn)題，結(jié)合績(jī)效考核管理辦法和產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)做產(chǎn)品介紹，便于與客戶(hù)日益多樣的需求做高校匹配。

會(huì)中積極討論：交流會(huì)上就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行討論，在相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人的指導(dǎo)下將其規(guī)范。將參會(huì)人員加入組建的微信群，日后遇到問(wèn)題及時(shí)解決及時(shí)分享。

會(huì)后后續(xù)整理：就交流會(huì)上所提出并解決的常見(jiàn)、易錯(cuò)、新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品分享等問(wèn)題進(jìn)行分類(lèi)整理，。

五、活動(dòng)中的人員分工以及經(jīng)費(fèi)預(yù)算

人員分工：業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)負(fù)責(zé)人郭龍為本次業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流的主要負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)組織本次活動(dòng)；成員邱雪負(fù)責(zé)協(xié)助郭龍組織活動(dòng)及場(chǎng)地布置等工作；二人及各小組組長(zhǎng)共同負(fù)責(zé)前期問(wèn)題的收集及后續(xù)資料整理。

經(jīng)費(fèi)預(yù)算：條幅70元

邱雪

201*-6-5

第四篇：黃金t+d業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流

黃金t+d業(yè)務(wù)交流

青山支行

尊敬的行領(lǐng)導(dǎo)，各位同事：

大家好。很高興有這個(gè)機(jī)會(huì)和大家一起交流黃金t+d業(yè)務(wù)。 該項(xiàng)業(yè)務(wù)是201*年我行個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)項(xiàng)目之一，目前各家行正處于跑馬圈地階段，下面向大家匯報(bào)一下青山支行的具體做法，以?huà)伌u引玉。

一、造氛圍，搭平臺(tái)，營(yíng)造良好營(yíng)銷(xiāo)氛圍，激發(fā)全員熱情 黃金t+d業(yè)務(wù)推出后，青山支行對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)十分重視，由于一個(gè)身份證只能在一家銀行開(kāi)戶(hù)，我們意識(shí)到在現(xiàn)階段必須盡快鎖定客戶(hù)，以取得先決優(yōu)勢(shì)。

由于青山地區(qū)客戶(hù)對(duì)黃金投資還處于蒙朧狀態(tài)，在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，首先客戶(hù)經(jīng)理要掌握一定的知識(shí)并有效傳導(dǎo)給客戶(hù)。為人人了解，人人掌握黃金t+d業(yè)務(wù)，青山支行組織了全體人員進(jìn)行了黃金t+d業(yè)務(wù)知識(shí)通關(guān)，青山支行的每一位員工均做了開(kāi)戶(hù)和黃金t+d交易。從行長(zhǎng)到普通員工，從對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理到個(gè)金客戶(hù)經(jīng)理，從老員工到青年員工，大家都熱情高漲，積極參與，經(jīng)常班前班后共同研究黃金白銀的市場(chǎng)行情，分析影響黃金白銀價(jià)格的國(guó)際事件，篩選目標(biāo)客戶(hù)。

同時(shí)，我們還安排專(zhuān)人每天向全行員工發(fā)放手機(jī)短信，定期編制理財(cái)短信發(fā)送到員工個(gè)人郵箱，配置黃金資產(chǎn)的投資理念在

支行員工中深入人心，由此激發(fā)每一位員工的熱情，營(yíng)造出了良好的黃金t+d業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)氛圍。

二、摸情況，理思路，了解各行炒金業(yè)務(wù)特點(diǎn)，全面分析出我行黃金t+d業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)

青山地區(qū)其它銀行也相繼推出類(lèi)似產(chǎn)品，為弄清同業(yè)情況，我們組織客戶(hù)經(jīng)理到附近每一家銀行進(jìn)行了黃金業(yè)務(wù)的調(diào)查暗訪，全面掌握了各行炒金業(yè)務(wù)的第一手資料。以做到在市場(chǎng)中知已知彼，以便更精準(zhǔn)地營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)。

如工行也在力推，其缺點(diǎn)在于沒(méi)有行情軟件和客戶(hù)端；如招行的網(wǎng)銀畫(huà)面不夠人性化；建行和農(nóng)行暫無(wú)此業(yè)務(wù)，中行有卻不重視。同時(shí)還有一種非正規(guī)炒金渠道，缺點(diǎn)在于一是因只對(duì)美元做時(shí)需轉(zhuǎn)換外幣，二是由于自身的非正規(guī)性難免讓人缺乏信任感。

由此，我們總結(jié)出我行t+d業(yè)務(wù)特點(diǎn)：一是手續(xù)費(fèi)費(fèi)率可按客戶(hù)級(jí)別享受不同費(fèi)率優(yōu)惠，二是享有獨(dú)一無(wú)二的行情軟件和客戶(hù)端等。

了解同業(yè)情況，我們更清楚我行黃金t+d業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)所在，營(yíng)銷(xiāo)起客戶(hù)來(lái)也更加自信。

三、定計(jì)劃，重宣傳，抓住時(shí)間窗口。

我們?cè)诳蛻?hù)營(yíng)銷(xiāo)中，第一步是通過(guò)廣泛選定出我們的目標(biāo)客戶(hù)。我們首先輩對(duì)沃德、交銀、三方、外匯寶客戶(hù)全部群發(fā)短信，以電話(huà)和見(jiàn)面方式告知了每一位客戶(hù)，對(duì)有意向的客戶(hù)一一作了

登記。因第一手資料掌握充分，通過(guò)電話(huà)、短信和見(jiàn)面方式向客戶(hù)推薦t+d業(yè)務(wù)的成功率非常高。

第二步是我們選擇三方、期貨、外匯寶和非正規(guī)渠道炒金客戶(hù)做為重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象。仔細(xì)研判每次股市大跌或者黃金巨幅波動(dòng)時(shí)機(jī)，適時(shí)介紹黃金t+d的多、空倉(cāng)投資的雙向機(jī)制，擇機(jī)而動(dòng)更有說(shuō)服力。三是借助分行舉行活動(dòng)的契機(jī)，熱情邀約有意向的客戶(hù)參與，事后跟蹤，達(dá)成率也相當(dāng)高。

四、重服務(wù)，抓跟蹤，落實(shí)后續(xù)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)

開(kāi)戶(hù)很容易，要想長(zhǎng)期留住客戶(hù)，售后很重要�？蛻�(hù)開(kāi)戶(hù)只是在我行業(yè)務(wù)的第一步，真正讓客戶(hù)通過(guò)該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值才能真正留住客戶(hù)，做到銀行與客戶(hù)雙蠃。

因此，我行也十分重視開(kāi)戶(hù)后的跟蹤服務(wù)。我行專(zhuān)門(mén)建立了黃金t+d客戶(hù)檔案，進(jìn)行追蹤聯(lián)系。

我行主要通過(guò)以下方式做好售后服務(wù)：一是我行沃德經(jīng)理和客戶(hù)建立飛信群，時(shí)時(shí)接受客戶(hù)咨詢(xún)，隨時(shí)和客戶(hù)分享心得。二是將分行轉(zhuǎn)發(fā)黃金行情、信息及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)客戶(hù)，與炒金客戶(hù)隨時(shí)保持聯(lián)系熱度。三是建立qq群，搭建了沃德經(jīng)理和客戶(hù)之間的交流平臺(tái)。讓客戶(hù)時(shí)時(shí)能咸受到我們的關(guān)注和重視。

以上所談，是青山支行在黃金t+d業(yè)務(wù)中所做的一些簡(jiǎn)單的嘗試，不當(dāng)之處，還請(qǐng)各位指正，謝謝。

第五篇：銀保業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流201*.3.15

著力拓展銀行渠道實(shí)現(xiàn)銀保合作共贏

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁：

大家好！

201*年，xx市分公司收取保費(fèi)xx萬(wàn)元，其中銀保業(yè)務(wù)全年收取保費(fèi)xx萬(wàn)元，創(chuàng)下xx公司銀保業(yè)務(wù)發(fā)展史上的歷史新高。但是，我們知道，這樣的規(guī)模，在全系統(tǒng)算不上什么。所以，我站在這個(gè)發(fā)言臺(tái)上，誠(chéng)惶誠(chéng)恐，不敢說(shuō)這是經(jīng)驗(yàn)交流，只能說(shuō)是拋磚引玉，把我們的一些做法講給大家，一起共勉。

一、合規(guī)是前提

銀保業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)公司和銀行之間的合作業(yè)務(wù)，既然是與銀行合作，那么搞好與銀行的關(guān)系就顯得非常重要。但是如何保證在合作的過(guò)程中做到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是擺在銀保人員面前的首要問(wèn)題。大家知道，目前銀保合作中，銀行處于地位上的優(yōu)勢(shì)，大多數(shù)銀行不只是與一家保險(xiǎn)公司簽訂銀保合作業(yè)務(wù)，也就是說(shuō)，銀行有較大的選擇空間，他們才是真正決定保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)份額、規(guī)模和結(jié)構(gòu)的因素，所以，有些保險(xiǎn)公司不惜違規(guī)地加大公關(guān)力度，進(jìn)行違規(guī)經(jīng)營(yíng)，形成監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)，xx分公司不斷培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的良好企業(yè)文化,讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)銀保員工的的血液中,滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中,促使他們?cè)陂_(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn),一心一意推行 1

“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念,倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則和企業(yè)文化。

二、渠道是關(guān)鍵

長(zhǎng)久以來(lái)，人們?cè)缫佯B(yǎng)成對(duì)銀行的認(rèn)可與信任，而如今越來(lái)越激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)又能使得銀保渠道成為各家保險(xiǎn)公司的新寵，在這種形勢(shì)下，搞好與銀行間的合作關(guān)系就顯得尤為重要。為鞏固銀保渠道陣地，我們做了大量卓有成效的公關(guān)聯(lián)誼工作，每逢傳統(tǒng)節(jié)假日，公司中介工作人員都會(huì)到各個(gè)合作銀行拜訪銀保中介管理部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)和專(zhuān)管員，送上精心準(zhǔn)備的節(jié)日禮物，為雙方愉快合作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。201*年春節(jié)來(lái)臨之際，公司再次加大了對(duì)銀保渠道的公關(guān)力度，由公司分管總經(jīng)理親自帶隊(duì)，不僅拜訪合作銀行的銀保業(yè)務(wù)管理部門(mén)相關(guān)人員，還與各銀行的分管行長(zhǎng)進(jìn)行了座談，對(duì)201*年的合作進(jìn)行充分溝通。四月份，分公司再次組織分別對(duì)各大銀行中介業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了走訪，重點(diǎn)與工商銀行和建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了充分磋商，就省公司與省工行201*年業(yè)務(wù)合作推動(dòng)方案和省公司下發(fā)的服務(wù)建行“一人一車(chē)”營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)賽活動(dòng)進(jìn)行了再部署。正是由于市公司在銀保渠道公關(guān)方面的大力付出和精心安排，有效保證了各大銀行業(yè)務(wù)合作的穩(wěn)定性，不但我們自行聯(lián)系的銀保業(yè)務(wù)得到了鞏固，而且銀行方面的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)在選擇合作保

險(xiǎn)公司時(shí)往往把人保財(cái)險(xiǎn)放在首選。

三、服務(wù)是法寶

201*年為xx市分公司銀保業(yè)務(wù)發(fā)展做出重要貢獻(xiàn)的主要有分公司營(yíng)業(yè)部、ff營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部、ss營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部等幾個(gè)基層單位，在這些單位當(dāng)中，負(fù)責(zé)銀保業(yè)務(wù)的同志全部具備豐富的產(chǎn)品知識(shí)和服務(wù)意識(shí)，時(shí)任分公司營(yíng)業(yè)部副經(jīng)理的m.weilaioem.com)階段循序漸進(jìn)地推進(jìn)，幾萬(wàn)、十幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)，銀保規(guī)模不斷攀升，正是這種不畏艱難、勇于攀登的信念，為我們克服困難、開(kāi)創(chuàng)局面提供了巨大的信心和力量，最終實(shí)現(xiàn)了銀保業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展。

當(dāng)然，我們?cè)陂_(kāi)展銀保業(yè)務(wù)的過(guò)程中也存在一些問(wèn)題，比如與保險(xiǎn)產(chǎn)品的最終用戶(hù)缺少有效溝通，過(guò)度重視銀行渠道；銀保銷(xiāo)售人員匱乏；基礎(chǔ)管理有待提高；可持續(xù)發(fā)展能力還不強(qiáng)，等等。但是，我們相信，只要能打造出一批高素質(zhì)、高技能、高績(jī)效的銀保銷(xiāo)售和管理經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，就能徹底打破制約銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。

謝謝大家！

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