證券公司反洗錢

XX證券公司XX營業(yè)部XX年反洗錢

工作計(jì)劃

根據(jù)人民銀行營業(yè)管理部X年金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作要點(diǎn)，承擔(dān)和履行反洗錢的社會(huì)責(zé)任，深入認(rèn)識(shí)和管理好我們營業(yè)部的客戶，推動(dòng)反洗錢各項(xiàng)工作扎實(shí)、持久開展，取得反洗錢工作的成效，特制定XX證券公司營業(yè)部X年反洗錢工作計(jì)劃，具體如下：

一、指導(dǎo)思想

以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持黨的基本路線和基本方針，圍繞人民銀行營業(yè)管理部X年金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作要點(diǎn)，扎實(shí)、持久、有效做好反洗錢工作，確保完成各項(xiàng)反洗錢工作任務(wù)。以開展反洗錢工作為契機(jī)，加強(qiáng)我營業(yè)部建設(shè)，做到合規(guī)合法經(jīng)營，促進(jìn)我營業(yè)部經(jīng)營業(yè)務(wù)工作的全面發(fā)展，創(chuàng)造良好經(jīng)濟(jì)效益。

二、總體思路

認(rèn)真學(xué)習(xí)人民銀行營業(yè)管理部X年金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作要點(diǎn)，掌握精神實(shí)質(zhì)與深刻內(nèi)涵，以深入開展反洗錢培訓(xùn)為核心，以創(chuàng)新反洗錢工作方法為手段，以提升反洗錢工作整體水平為目的，全面開展反洗錢各項(xiàng)工作，提高我營業(yè)部全體人員反洗錢意識(shí)，掌握反洗錢操作技能，推動(dòng)反洗錢工作向縱深發(fā)展，爭取獲得新突破，做出新成績。

三、工作內(nèi)容

1、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)

為加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)，特成立營業(yè)部反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由營業(yè)部經(jīng)理任組長，營業(yè)部副經(jīng)理、客戶服務(wù)主管、信息技術(shù)主管、財(cái)務(wù)主管、柜臺(tái)人員等任成員。客戶服務(wù)部為我營業(yè)部反洗錢專門機(jī)構(gòu)，具體履行反洗錢工作管理職責(zé)，指定1名人員為反洗錢專職人員。

2、健全制度，確保執(zhí)行

我營業(yè)部要在認(rèn)真學(xué)習(xí)、執(zhí)行公司《反洗錢內(nèi)部控制暫行辦法》、《反洗錢工作崗位職責(zé)》、《客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)》、《客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作流程》、《可疑交易線索報(bào)告制度》等一系列制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合人民銀行反洗錢工作要求和業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)制定本營業(yè)部反洗錢內(nèi)控制度，并及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送。本營業(yè)部反洗錢內(nèi)控制度，要具有完整性和可操作性，覆蓋反洗錢法律法規(guī)的各項(xiàng)要求，并與本營業(yè)部的實(shí)際操作機(jī)結(jié)合，細(xì)化到各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各崗位人員操作環(huán)節(jié)。本營業(yè)部制定的反洗錢內(nèi)控制度，本營業(yè)部全體人員必須嚴(yán)格執(zhí)行，確保反洗錢工作有效開展。

3、加強(qiáng)宣傳，建立機(jī)制

一是繼續(xù)做好反洗錢宣傳工作。我營業(yè)部要制定反洗錢宣傳計(jì)劃，繼續(xù)通過投資者教育園地張貼、營業(yè)部大廳懸掛標(biāo)語、電子宣傳屏幕、擺放宣傳折頁、設(shè)立咨詢臺(tái)等方式持續(xù)開展反洗錢宣傳工作，達(dá)到客戶自覺配合和支持營業(yè)部開展反洗錢工作，共同打擊洗錢和恐怖融資活動(dòng)。

二是建立反洗錢培訓(xùn)長效機(jī)制。我營業(yè)部要加強(qiáng)對(duì)全體人員的反洗錢培訓(xùn)，建立反洗錢培訓(xùn)長效機(jī)制，做到全員培訓(xùn)與重點(diǎn)培訓(xùn)相結(jié)合；專題理論研究與實(shí)務(wù)操作相結(jié)合；內(nèi)部培訓(xùn)與外部培訓(xùn)相結(jié)合。通過培訓(xùn)，切實(shí)提高我營業(yè)部全體人員的反洗錢意識(shí)，掌握反洗錢技能，真正把反洗錢工作落到實(shí)處，確保取得成效。

4、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別工作

一是隨著經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)檔案電子化管理、客戶信息影像采集拍攝工作的完成，我營業(yè)部要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)存量客戶的身份識(shí)別工作，及時(shí)聯(lián)系客戶更新證件資料，提高客戶身份識(shí)別的有效性。

二是我營業(yè)部在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶身份證件或身份證明文件，完整登記客戶基本信息。應(yīng)通過持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別，對(duì)客戶身份資料進(jìn)行補(bǔ)充，特別是職業(yè)信息的補(bǔ)充。三是我營業(yè)部在業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控機(jī)制中要加入客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查等反洗錢工作要求和控制措施，提高反洗錢工作效率與質(zhì)量。

5、加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作

一是我營業(yè)部應(yīng)按照公司客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和工作計(jì)劃要求，按時(shí)完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類及標(biāo)注工作。

二是我營業(yè)部要進(jìn)一步加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查工作，將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作與客戶身份識(shí)別工作相結(jié)合，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶采取不同的客戶身份識(shí)別措施，通過持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別、定期回訪，不斷調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，加大對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的監(jiān)控力度。

6、加強(qiáng)可疑交易分析及報(bào)告工作

一是我營業(yè)部采取系統(tǒng)篩選和人工識(shí)別相結(jié)合的方式，加強(qiáng)對(duì)可疑交易的分析，重點(diǎn)關(guān)注需人工識(shí)別的賬戶，強(qiáng)化反洗錢人員的自主識(shí)別能力，加強(qiáng)主觀分析和判斷，在客觀指標(biāo)分析的基礎(chǔ)上充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，提高可疑交易分析和報(bào)告的價(jià)值。對(duì)所有的分析過程和結(jié)論要留痕備查。

二是我營業(yè)部反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組要充分發(fā)揮作用，加強(qiáng)可疑交易分析力度，對(duì)可疑交易開展盡職調(diào)查，嚴(yán)格審核和把關(guān)可疑交易，提高報(bào)告質(zhì)量。

7、加強(qiáng)客戶身份資料和交易記錄的保存工作

一是我營業(yè)部要加強(qiáng)客戶身份資料和交易記錄的保存工作，切實(shí)做到“安全性”、“完整性”“準(zhǔn)確性”和“保密性”。

二是我營業(yè)部要做好客戶資料的保存工作，確保經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶資料完整齊全。

三是我營業(yè)部要建立專門的檔案庫房，配置必要的設(shè)施，保管客戶身份資料和交易記錄，嚴(yán)格按照公司《客戶檔案管理標(biāo)準(zhǔn)化條例》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管，確保檔案的安全、完整、準(zhǔn)確，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損和不真實(shí)，防止泄露客戶身份信息和交易信息。

8、加強(qiáng)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送工作

一是我營業(yè)部要加強(qiáng)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送工作，在每季度結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

二是我營業(yè)部要加強(qiáng)對(duì)證券行業(yè)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表內(nèi)容的學(xué)習(xí)和研究，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行溝通，進(jìn)一步明確數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和勾稽關(guān)系，提高報(bào)表報(bào)送質(zhì)量。

9、加強(qiáng)反洗錢自查工作

我營業(yè)部要根據(jù)公司檢查計(jì)劃和方案做好反洗錢自查工作，提高和改進(jìn)反洗錢工作，確保反洗錢工作扎實(shí)持久開展，并及時(shí)將自查報(bào)告報(bào)送公司法律合規(guī)部。

四、工作要求

1、提高認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化落實(shí)

我營業(yè)部全體人員要認(rèn)真學(xué)習(xí)本工作計(jì)劃，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化落實(shí)意識(shí)，制訂工作計(jì)劃，把反洗錢工作推向高潮，做出新貢獻(xiàn)，新成績。

2、明確目標(biāo)，完善責(zé)任

我營業(yè)部全體人員要根據(jù)本工作計(jì)劃的要求，明確目標(biāo)，完善責(zé)任，做到人人發(fā)動(dòng)，人人參與，保證反洗錢工作認(rèn)真開展，取得成效。3、廣泛發(fā)動(dòng)，營造氛圍

我營業(yè)部全體人員要運(yùn)用多種形式，廣泛宣傳反洗錢工作的重大意義，提高大家的參與意識(shí)，增強(qiáng)搞好反洗錢工作的緊迫感、責(zé)任感，營造反洗錢工作的濃厚氛圍，為搞好反洗錢工作打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

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證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀及建議

近年來，洗黑錢的違法犯罪行為日益猖獗，不法分子為掩飾其非

法收入、逃避監(jiān)管和追查，往往通過不同的方式和渠道對(duì)犯罪所得進(jìn)行處理。長期的洗錢活動(dòng)發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)等方法將不法財(cái)產(chǎn)合法化。多種多樣的洗錢方式也加大了反洗錢的監(jiān)管難度。本文通過列舉證券公司常見的洗錢方式，結(jié)合現(xiàn)階段證券公司反洗工作的進(jìn)展情況，進(jìn)一步探索未來反洗錢工作的開展方法。一、證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀

證券行業(yè)雖然僅有20年的發(fā)展歷史，但其具有較高的資金流動(dòng)性且交易復(fù)雜，能夠?yàn)椴环ǚ肿拥南村X活動(dòng)提供較好的掩護(hù)而逃避執(zhí)法機(jī)關(guān)的打擊，已經(jīng)成為我國洗錢違法犯罪新的重點(diǎn)監(jiān)查領(lǐng)域。從行業(yè)總體來看，證券市場的參與者眾多，交易品種繁多，資金交易規(guī)模巨大，流動(dòng)性高，供求關(guān)系瞬息萬變，價(jià)格形成機(jī)制復(fù)雜，這些都給反洗錢工作的開展帶來了一定的困難。

總結(jié)過去證券公司反洗錢工作中遇到的問題及成功的經(jīng)驗(yàn)，利用證券業(yè)洗錢的違法犯罪行為主要為以下幾種途徑：

1.利用多個(gè)賬戶之間對(duì)敲，通過高買低賣的操作進(jìn)行利益?zhèn)鬏敗＠�用這種方式洗錢的一般為機(jī)構(gòu)或企業(yè)，資金量較大，可以操控一只或幾只股票；或事先與一些私募基金商議，通過高買低賣的手段把利潤轉(zhuǎn)移給基金公司，事后再與其分成。2.通過轉(zhuǎn)托管的方式轉(zhuǎn)移非法資產(chǎn)，即將手中不法資金換成股票等有價(jià)證券，再通過轉(zhuǎn)托管把有價(jià)證券轉(zhuǎn)移到其他證券營業(yè)部，再賣出股票，提取現(xiàn)金�；蚪�(jīng)過多次買賣交易、多次轉(zhuǎn)托管，以混淆非法資金的來源，加大監(jiān)查難度。

3.一些證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)工作人員玩忽職守或?yàn)橐患核嚼�，沒有認(rèn)真審核了解開戶人員真實(shí)身份及職業(yè)、基本收支狀況等基本資料，使洗錢者可以使用虛假的身份資料開立資金賬戶，甚至開立多個(gè)資金賬戶，在洗錢者達(dá)到目的后銷毀交易記錄，并銷戶，對(duì)與資金的來龍去脈沒有留痕，以至于無法追查資金去向。

4.利用虛假證明辦理繼承、轉(zhuǎn)讓等非交易過戶手續(xù)，進(jìn)行轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、變更持有人。

5.通過并購上市公司、公司公開上市進(jìn)行洗錢。一方面洗錢分子在上市公司并購過程中尋找機(jī)會(huì)，把非法資金用于收購兼并上市公司，取得從非法到貌似合法的地位。在收購?fù)瓿蛇_(dá)到“洗白”及獲利目的后，通過證券市場退出；另一方面洗錢分子在公司上市前以非法資金認(rèn)購公司股份成為原始股東。當(dāng)公司公開上市時(shí)，再從中抽出資金。

上述僅列舉了常見的利用證券行業(yè)洗錢的途徑。我國證券市場各項(xiàng)監(jiān)管法律制度尚處于逐步完善階段，制度漏洞和監(jiān)管薄弱為犯罪分子利用證券市場進(jìn)行洗錢提供了可乘之機(jī)，從已經(jīng)查處的大量證券市場違法犯罪案件看，證券市場發(fā)展初期，利用證券行業(yè)進(jìn)行的洗錢活動(dòng)比較猖獗。目前，證券行業(yè)反洗錢工作主要從以下兩個(gè)方面展開。第一，客戶身份識(shí)別。對(duì)新開立股票及資金帳戶的客戶，認(rèn)真識(shí)別客戶身份證件或其他證明文件的真?zhèn)�，詳�?xì)記錄客戶職業(yè)、收支狀況、住址等基本信息，在發(fā)生可疑交易時(shí)作為辨別是否有洗錢嫌疑的主要依據(jù)。對(duì)客戶進(jìn)行電話或上門回訪，了解客戶實(shí)際狀況信息，進(jìn)一步確認(rèn)客戶檔案記載的真實(shí)性，客戶要求變更其信息資料時(shí)著重核查客戶身份證明、所提供的變更證明文件的有效性。對(duì)職業(yè)與收入不相符，其他資料不完整或與開戶時(shí)留存資料有出入的客戶作為日后重點(diǎn)監(jiān)測的對(duì)象。

第二，可疑交易的監(jiān)測。我國證券行業(yè)客戶身份識(shí)別工作開展僅能依靠客戶在證券公司柜臺(tái)辦理各種相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，提供的相關(guān)證件及自行填寫的信息，屬于被動(dòng)接受客戶提供的資料，很難有效甄別其真實(shí)性，特別是關(guān)于職業(yè)，住址，收入情況等信息更無從核對(duì)。所以，日常交易行為的監(jiān)控是現(xiàn)階段證券公司反洗錢工作的重點(diǎn)。常見的可疑交易有：

1.客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額支付標(biāo)準(zhǔn)的銀證轉(zhuǎn)賬，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

2.客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

3.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

4.沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

5.開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。

6.客戶要求有價(jià)證券非交易過戶且不能提供合法證明文件。7.客戶頻繁辦理有價(jià)證券的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。

通過對(duì)可疑交易的監(jiān)測，統(tǒng)計(jì)可能涉及洗錢的非法交易進(jìn)行逐一排查，并綜合客戶基本資料信息，將客戶劃分高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人實(shí)施重點(diǎn)關(guān)注。二、證券公司反洗錢工作開展建議

目前，證券公司在開展反洗錢工作中，仍面臨許多問題，如證券公司反洗錢制度不詳細(xì)、組織架構(gòu)不完整，從業(yè)人員反洗錢意識(shí)不高，客戶身份、基本信息資料真實(shí)性的不能完全確認(rèn)，可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)不完善，各金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)單位配合不協(xié)調(diào)等。若要把反洗錢工作做到更好，這些都是必須要解決的問題。

針對(duì)目前證券公司反洗錢工作面臨的困難，提出以下幾點(diǎn)建議。(一)建設(shè)完整的證券公司反洗錢內(nèi)控體系

證券公司應(yīng)該從管理上入手，建設(shè)完整的反洗錢內(nèi)控體系及相關(guān)制度。針對(duì)近幾年處理案例的經(jīng)驗(yàn)就重點(diǎn)規(guī)定內(nèi)容，如：組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、客戶盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息移送、賬戶資料及交易記錄保存、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作，制定詳細(xì)的規(guī)定，便于基層證券營業(yè)部掌握和操作。

(二)證券公司及存管銀行反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)的建設(shè)針對(duì)證券公司操作程序的特殊情況，證券公司應(yīng)加快現(xiàn)有操作系統(tǒng)的升級(jí)和改造，增加反洗錢監(jiān)測分析功能，有效拓展現(xiàn)有系統(tǒng)空間；對(duì)原有操作系統(tǒng)存在升級(jí)和改造困難的證券公司，應(yīng)積極開發(fā)新系統(tǒng)，保證反洗錢工作的有效開展。同時(shí)，構(gòu)建證券公司和存管銀行一體的可疑交易監(jiān)測報(bào)告體系。鑒于客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度將客戶的證券資產(chǎn)和資金資產(chǎn)管理權(quán)限分別劃分給券商和存管銀行，因此有必要整合證券業(yè)資金交易信息和證券交易信息，構(gòu)建證券公司和存管銀行一體的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測報(bào)告系．明確界定銀行與證券機(jī)構(gòu)雙方的職責(zé)分工。

(三)身份證件查詢系統(tǒng)的建設(shè)

加快我國身份證件查詢系統(tǒng)的建設(shè)，盡快實(shí)現(xiàn)身份證件查詢系統(tǒng)在國防、公安、海關(guān)、銀行、證券、郵政、賓館、考試等多個(gè)領(lǐng)域以及涉及政府管理等行業(yè)單位的廣泛應(yīng)用。徹底解決身份證件查詢識(shí)別難的問題。銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極做好與公安機(jī)關(guān)身份證件查詢系統(tǒng)的端口匹配連接工作．爭取及早實(shí)現(xiàn)身份證件上線查詢。借此加強(qiáng)反洗錢數(shù)據(jù)庫建設(shè)，搭建資源信息共享平臺(tái)，并加強(qiáng)與公安身份信息、稅收征管信息、工商注冊信息、民政注冊信息系統(tǒng)的聯(lián)系。

(四)加強(qiáng)對(duì)證券公司人員的培訓(xùn)。

通過專家授課、開辦研討班、實(shí)地觀摩反洗錢先進(jìn)單位等手段，提高證券業(yè)高管人員對(duì)反洗錢工作的重視程度。根據(jù)已往的經(jīng)驗(yàn)．只有各級(jí)高級(jí)管理人員的思想認(rèn)識(shí)得到統(tǒng)一，反洗錢工作才能在各基層營業(yè)部得到較快落實(shí)；加強(qiáng)對(duì)證券從業(yè)人員反洗錢知識(shí)和技能的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員的反洗錢認(rèn)識(shí)，確保能熟練掌握有關(guān)反洗錢操作程序。通過學(xué)習(xí)相關(guān)犯罪案例，提高業(yè)務(wù)人員對(duì)可疑交易的甄別能力，有效防范和抵御洗錢風(fēng)險(xiǎn)。三、總結(jié)

反洗錢工作任重而道遠(yuǎn)，證券公司反洗錢工作更是處于風(fēng)險(xiǎn)的前端，只有不斷總結(jié)完善反洗錢相關(guān)制度辦法，加強(qiáng)各單位之間的協(xié)調(diào)溝通，提高證券從業(yè)人員的反洗錢意識(shí)，才能更好的遏制洗黑錢這種違法犯罪行為的滋生蔓延。

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