建筑工程履約保函法律風(fēng)險(xiǎn)淺析

建筑工程履約保函法律風(fēng)險(xiǎn)淺析

［摘要］：建筑工程承包人對(duì)履約保函的法律風(fēng)險(xiǎn)缺乏認(rèn)識(shí)，實(shí)踐中不研究合同條款，主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，造成履約保函項(xiàng)下款項(xiàng)因發(fā)包人索賠而喪失。同時(shí)我國(guó)相關(guān)立法對(duì)履約保函事項(xiàng)規(guī)定不完善，容易造成合同中的不公平甚至欺詐。本文依據(jù)相關(guān)的法律、法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)合同文本，淺析承包人如何防范履約保函風(fēng)險(xiǎn)，供施工企業(yè)參考。圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

［關(guān)鍵詞］：合同；履約保函；法律風(fēng)險(xiǎn)；圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

履約保函作為承包人履約保證的一種形式，是國(guó)際建筑工程項(xiàng)目中的通行做法。在國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化的今天，伴隨著我國(guó)建筑領(lǐng)域逐步向國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)放，在國(guó)際性工程項(xiàng)目、政府投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目及一些大型企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目中被廣泛采用。在工程招標(biāo)時(shí)，發(fā)包人通常要求投標(biāo)人出具履約保函作為項(xiàng)目競(jìng)標(biāo)的實(shí)質(zhì)要件，一方面要展示競(jìng)標(biāo)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，更重要的是對(duì)中標(biāo)人履約行為的一種約束。中標(biāo)人在簽訂建設(shè)工程施工合同后，為避免履約保函項(xiàng)下款項(xiàng)不因發(fā)包人索賠而喪失，就必須加強(qiáng)建筑工程質(zhì)量、安全管理，遵守合同工期。履約保函的益處很明顯，提高了承包人合同風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，但同時(shí)履約保函給承包人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。國(guó)內(nèi)很多建筑企業(yè)沒(méi)有認(rèn)真研究過(guò)履約保函的適用條款，投標(biāo)時(shí)為了得到工程，不顧及可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，施工中也不主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，當(dāng)履約保函項(xiàng)下款項(xiàng)被無(wú)情的劃走時(shí)，只能采取被動(dòng)的方法來(lái)抗辯。我所律師在辦理因履約保函引起的建筑工程合同糾紛案件時(shí)，從合同的制訂、合同的履行、合同爭(zhēng)議的解決等幾個(gè)方面入手，研究履約保函法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施，期望能為建筑工程承包人簽訂、履行合同時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)提供一些幫助。圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

一承包人面臨的履約保函風(fēng)險(xiǎn)圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

履約保函是承包商履約擔(dān)保的主要形式，通常由銀行應(yīng)承包人的要求向發(fā)包人出具，承諾當(dāng)承包人違約時(shí)向發(fā)包人支付保函中所列的款項(xiàng)，以保證發(fā)包人能得到相應(yīng)救濟(jì)的保證文件。履約保函的主要作用是保證承包人按合同約定的質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)和工期條款完全履行合同。建立履約保函制度對(duì)促使承包人履約、防止承包人違約，督促承包人履行合同義務(wù)具有重要的作用。因此，我國(guó)《招標(biāo)投標(biāo)法》第46條第2款做了如下規(guī)定：招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交。但現(xiàn)實(shí)中，承包人提交了履約保函后卻面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）提交履約保函成為承包人單方的義務(wù)圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

在建筑工程領(lǐng)域，發(fā)包人的支付保函和承包人的履約保函體現(xiàn)合同雙方平等的擔(dān)保義務(wù)，按我國(guó)《建設(shè)工程施工合同（示范文本）》第41.1條規(guī)定：發(fā)包人承包人為了全面履行合同，應(yīng)互相提供以下?lián)�保：發(fā)包人向承包人提供履約擔(dān)保，按合同約定支付工程價(jià)款；承包人向發(fā)包人提供履約擔(dān)保，按合同約定履行自己的各項(xiàng)義務(wù)。合同本應(yīng)反映締約雙方平等的權(quán)利義務(wù)，但實(shí)踐中激烈的競(jìng)爭(zhēng)使多數(shù)承包人不敢主張發(fā)包人向其提供支付保函，或是在招標(biāo)文件中就已經(jīng)剝奪了承包人的該項(xiàng)權(quán)利，因此合同內(nèi)容并非是完全平等的。通常履約保函金額一般為合同金額的10％－15％，承包人以現(xiàn)金或其他物權(quán)抵押向銀行提供了擔(dān)保，同時(shí)還要承擔(dān)一定的擔(dān)保費(fèi)用，而承包人整個(gè)工程的利潤(rùn)可能就僅限于此，或是更少。承包人將同時(shí)面臨施工過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)（尤其一次包死合同）、延遲付款風(fēng)險(xiǎn)和喪失保函金的風(fēng)險(xiǎn)。圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

（二）無(wú)條件保函加重了承包人的履約風(fēng)險(xiǎn)圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

常見(jiàn)的履約保函有兩種形式：附條件的保函和無(wú)條件保函。附條件的履約保函是指保函中附成就條件，銀行（擔(dān)保人）只有在這些條件出現(xiàn)時(shí)才向發(fā)包人支付保函數(shù)額。如約定違約條件，即要求發(fā)包人證明承包人違約及由于承包人違約給發(fā)包人造成的損失；也可是發(fā)包人提交某些文件，例如在工程未按期完成時(shí)提交顯示工期延誤的文件，而不用證明工程的延誤是由于承包商的違約造成的。無(wú)條件履約保函是指銀行在接到發(fā)包人以某種約定的通知形式要求時(shí)，即支付保函的數(shù)額。常見(jiàn)的發(fā)包人向銀行發(fā)出“索賠通知書(shū)”，銀行在接到通知后就必須支付保函額，而不論承包人是否存在異議。圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

發(fā)包人希望保函是無(wú)條件的，承包人則希望保函是附條件的。隨著無(wú)條件履約保函在國(guó)際建設(shè)工程項(xiàng)目中越來(lái)越多地被使用，由此產(chǎn)生的爭(zhēng)議也日漸增多。是否只要發(fā)包人提出要求就可獲銀行的支付，或是需要首先滿足某些條件？需滿足的條件是什么？是否只需提供某些文件或要以事實(shí)證明承包商已經(jīng)違約？顯而易見(jiàn)，如果發(fā)包人將無(wú)條件保函作為承包商履約保證的一項(xiàng)基本要求，承包人履約風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)很大。圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

（三）沒(méi)有完善的法律來(lái)保護(hù)承包人履約保函風(fēng)險(xiǎn)圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

我國(guó)《招標(biāo)投標(biāo)法》傾向了對(duì)發(fā)包人權(quán)益的保護(hù)，即“招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交”，但對(duì)如何保護(hù)承包人權(quán)益沒(méi)有作出規(guī)定。比如，履約保證金交付的比例，如何監(jiān)管，由誰(shuí)監(jiān)管等等，致使實(shí)踐中出現(xiàn)較多的問(wèn)題。財(cái)政部《政府采購(gòu)貨物和服務(wù)招投標(biāo)管理辦法》第36條和第37條中，對(duì)投標(biāo)保證金的收取比例進(jìn)行了明確的規(guī)定,但對(duì)履約保證金收取與管理沒(méi)有任何規(guī)定,政府采購(gòu)中心具體操作的時(shí)候也沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。建設(shè)部201*年5月推行的《承包商履約保函文本》（試行）雖然做出如下規(guī)定，“貴方要求我方承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)向我方發(fā)出書(shū)面索賠通知及承包商未履行主合同約定義務(wù)的證明材料。索賠通知應(yīng)寫(xiě)明要求索賠的金額，支付款項(xiàng)應(yīng)到達(dá)的帳號(hào)，并附有說(shuō)明承包商違反主合同造成貴方損失情況的證明材料”，但該文本僅處于在部分試點(diǎn)城市推廣階段，還不能對(duì)抗發(fā)包人無(wú)條件保函的要求。圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

（四）銀行欠缺審查義務(wù)給承包人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

雖然銀行作為連帶責(zé)任保證人，但通常不調(diào)查發(fā)包人的道德品質(zhì)，不審查發(fā)包人的索賠文件的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，一般按照發(fā)包人提供的格式出具履約保函，按發(fā)包人索賠通知支付保函項(xiàng)下款項(xiàng)，為發(fā)包人欺詐或?yàn)E用權(quán)利的索賠提供了極大的方便。我國(guó)目前對(duì)銀行保函項(xiàng)下的欺詐認(rèn)定和處理尚未有明確的法律規(guī)定，因此給承包人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也是客觀存在的。圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

二承包人履約保函風(fēng)險(xiǎn)防范措施圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

認(rèn)識(shí)到履約保函將會(huì)帶給承包人的風(fēng)險(xiǎn)，那么如何防范風(fēng)險(xiǎn)則成為每個(gè)承包人認(rèn)真思考的問(wèn)題。履約保函不僅僅是一個(gè)文件，也不僅僅是一筆錢(qián)，它是建筑施工合同的一個(gè)組成部分，合同履行過(guò)程中每個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，都會(huì)涉及到履約保函。因此承包人主動(dòng)加強(qiáng)合同管理，提高自身合同風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，是履約保函風(fēng)險(xiǎn)防范的主要措施。圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）合同談判過(guò)程中積極主張權(quán)利圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理由于建筑工程市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，往往使承包人的地位處于劣勢(shì)，這種劣勢(shì)使得他們不敢和發(fā)包人“討價(jià)還價(jià)”。承包人按招標(biāo)文件要求提交履約保函是應(yīng)該的，因?yàn)椤墩袠?biāo)投標(biāo)法》有相關(guān)規(guī)定。但在保函形式問(wèn)題上承包人應(yīng)該主動(dòng)與發(fā)包人協(xié)商，進(jìn)行“討價(jià)還價(jià)”，因?yàn)榉�律沒(méi)有規(guī)定必須采用無(wú)條件保函，承包人選擇附條件的保函更利于對(duì)自己的保護(hù)，同時(shí)也不損害發(fā)包人的利益。如果雙方協(xié)議采用附條件保函形式，承包人必須將條件明確在合同中，如“發(fā)包人在索賠保函的同時(shí)，應(yīng)出具承包商違約的證據(jù)”，甚至可以約定提交仲裁機(jī)構(gòu)的裁決書(shū)或法院的判決書(shū)等等。但對(duì)于發(fā)包人堅(jiān)持采用無(wú)條件保函形式時(shí)，就需要承包人拿出合法的依據(jù)使發(fā)包人接受自己的主張。如

201*年遼寧省建設(shè)廳制定的《遼寧省房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目建設(shè)工程合同擔(dān)保實(shí)施辦法》第28條規(guī)定，“發(fā)包人向保證人提出索賠之前，應(yīng)書(shū)面通知承包人，說(shuō)明其違約情況，并提供項(xiàng)目總監(jiān)理工程師及其監(jiān)理單位對(duì)承包人違約的書(shū)面確認(rèn)書(shū)。如果發(fā)包人索賠的理由是工程質(zhì)量問(wèn)題，發(fā)包人還需提供建筑工程質(zhì)量檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告”。那么在遼寧省內(nèi)建設(shè)工程應(yīng)該執(zhí)行該《辦法》，因此,履約擔(dān)保項(xiàng)下的索賠應(yīng)該是有條件的。如果是國(guó)際工程項(xiàng)目，按《FIDIC土木工程施工合同》第10.3條規(guī)定，“雇主在對(duì)履約擔(dān)保提出索賠要求之前，在任何情況下都應(yīng)通知承包人說(shuō)明有關(guān)此索賠要求所涉及承包人違約的性質(zhì)”，也可證明履約擔(dān)保項(xiàng)下的索賠應(yīng)該是有條件的。圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

（二）依據(jù)合同條款認(rèn)真履行合同圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該說(shuō)履約保函的風(fēng)險(xiǎn)源于承包人的違約行為，所以承包人防范的措施重點(diǎn)應(yīng)該是認(rèn)真履行合同義務(wù)，防止違約行為發(fā)生。我國(guó)《建設(shè)工程施工合同（示范文本）》第35.2條規(guī)定了三類承包人違約情況：即因承包人原因造成的工期延誤；因承包人原因造成的達(dá)不到合同質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；承包人不履行合同義務(wù)的其他違約。本文不從工程技術(shù)管理角度研究承包人如何做好工程質(zhì)量、進(jìn)度、成本控制，而從律師角度提出承包人進(jìn)行合同風(fēng)險(xiǎn)控制值得注意的問(wèn)題。首先承包人應(yīng)養(yǎng)成用書(shū)面形式與發(fā)包人、監(jiān)理工程師進(jìn)行交流的習(xí)慣。因?yàn)榻ㄖ�工程合同屬于要式合同，�?yīng)采用書(shū)面形式訂立，合同雙方有關(guān)工程的洽商、變更等書(shū)面協(xié)議或文件是合同的組成部分。因此在工程實(shí)施過(guò)程中應(yīng)避免口頭約定，尤其涉及圖紙、設(shè)計(jì)變更發(fā)放記錄及每周的工程例會(huì)紀(jì)要，更是證明工期、工程量、合同價(jià)款變更的有效證據(jù)。其次所有涉及書(shū)面的文件必須履行簽字確認(rèn)程序。這里包含兩個(gè)注意的問(wèn)題，一是簽字的人必須是合同中指定的發(fā)包人代表或項(xiàng)目監(jiān)理工程師，其他人簽字很可能會(huì)被認(rèn)定無(wú)效；二是簽寫(xiě)的時(shí)間必須是事件發(fā)生當(dāng)時(shí)的時(shí)間，而不是簽字當(dāng)天的時(shí)間，這一點(diǎn)很重要。第三承包人必須熟記合同中規(guī)定的時(shí)間限制，并認(rèn)真執(zhí)行。我國(guó)《建設(shè)工程施工合同（示范文本）》很多條款規(guī)定了時(shí)間，例如第36.2條關(guān)于索賠：“承包人可按下列程序以書(shū)面形式向發(fā)包人索賠：(1）索賠事件發(fā)生后28天內(nèi)，向工程師發(fā)出索賠意向通知；(2）發(fā)出索賠意向通知后28天內(nèi)，向工程師提出延長(zhǎng)工期和（或）補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失的索賠報(bào)告及有關(guān)資料；(4）工程師在收到承包人送交的索賠報(bào)告和有關(guān)資料后28天內(nèi)未予答復(fù)或未對(duì)承包人作進(jìn)一步要求，視為該項(xiàng)索賠已經(jīng)認(rèn)可…”。這些條款是法律賦予承包人的權(quán)利，而條款規(guī)定的時(shí)限又是對(duì)權(quán)利行使的一種約束，如果承包人不按規(guī)定的時(shí)限行使權(quán)利，那么將承擔(dān)放棄權(quán)利的后果。圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

（三）及時(shí)選擇合法途徑解決履約保函爭(zhēng)議圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

除非承包人嚴(yán)重違約，合同無(wú)法繼續(xù)履行，發(fā)包人一般不會(huì)采用索賠履約保函的極端手段。在工程項(xiàng)目的發(fā)包人為政府部門(mén)的情況下，情況尤其如此。因?yàn)樵谝话闱闆r下，承包人會(huì)千方百計(jì)尋找理由為自己辯護(hù)，證明自己一方?jīng)]有違約。此時(shí)，承包人應(yīng)選擇合法途徑解決履約保函爭(zhēng)議。我們?cè)�代理過(guò)一個(gè)履約保函索賠案件；發(fā)包人在履約保函到期日前向擔(dān)保銀行發(fā)出“索賠通知書(shū)”，沒(méi)有附任何索賠依據(jù)。而恰恰該保函是無(wú)條件的，銀行接到“索賠通知書(shū)”后就必須付款。我們首先向有管轄權(quán)的法院申請(qǐng)保全，然后起訴發(fā)包人，解決合同違約爭(zhēng)議，有效保護(hù)了我當(dāng)事人合法權(quán)益沒(méi)有受到侵害。圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

當(dāng)發(fā)包人在缺乏充分事實(shí)依據(jù)的情況下輕率地索賠保函，或出于其它目的惡意索賠一個(gè)無(wú)條件保函時(shí)，按某些國(guó)家的法律，還可以向法院申請(qǐng)禁止令來(lái)阻止擔(dān)保人對(duì)保函進(jìn)行賠付。我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)此還沒(méi)有明確的規(guī)定，仍需法律進(jìn)一步完善。當(dāng)然要達(dá)到這一目的，承包人必須要有確鑿的證據(jù)使法庭信服發(fā)包人索賠保函的行為是濫用權(quán)力或出于不良動(dòng)機(jī)，否則，法庭不會(huì)輕易支持承包人的訴求。圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理三、相關(guān)立法建議圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

應(yīng)該看到在規(guī)范工程擔(dān)保制度問(wèn)題上，我國(guó)相關(guān)立法滯后。象前面案例引起的糾紛時(shí)常發(fā)生，如何減少這類糾紛，做到有法可依，與國(guó)際慣例接軌，應(yīng)引起立法機(jī)關(guān)高度重視。筆者作為律師提出以下兩點(diǎn)建議，供參考。圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）我國(guó)《擔(dān)保法》、《建筑法》、《合同法》、《招標(biāo)投標(biāo)法》等法律對(duì)工程擔(dān)保都做了原則上的規(guī)定，具體操作上必須建立符合建筑業(yè)和工程建設(shè)特點(diǎn)的配套法規(guī)及部門(mén)規(guī)章，使得工程擔(dān)保制度有法可依，有規(guī)可循。201*年建設(shè)部《關(guān)于在建設(shè)工程項(xiàng)目中進(jìn)一步推行工程擔(dān)保制度的意見(jiàn)》仍處于推行試點(diǎn)階段，該《意見(jiàn)》第6條對(duì)工程招標(biāo)中承包人提供履約擔(dān)保，發(fā)包人提供支付擔(dān)保做出明確規(guī)定，否則將受到行政處罰；第16條規(guī)定統(tǒng)一使用《工程擔(dān)保合同示范文本》或《保函格式文本》；第21條規(guī)定履約保函索賠程序；第24條規(guī)定了保函行政審查程序。應(yīng)該說(shuō)，一旦該《意見(jiàn)》內(nèi)容以法規(guī)或部門(mén)規(guī)章形式明確，將對(duì)規(guī)范我國(guó)工程擔(dān)保制度起到重要的作用。圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

（二）引入國(guó)際慣例“欺詐例外原則”以對(duì)履約保函項(xiàng)下的欺詐進(jìn)行防范和控制。同時(shí)使銀行有權(quán)以此作為抗辯拒絕付款，這符合合同誠(chéng)實(shí)信用原則。我國(guó)合同法將欺詐規(guī)定為一種可撤消的法律行為，因此，我國(guó)的司法實(shí)踐完全有可能采納這一原則。銀行在實(shí)際的索賠案例中，應(yīng)可充分運(yùn)用這一法律原則去防范風(fēng)險(xiǎn)。

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淺析建筑工程履約保函法律風(fēng)險(xiǎn)

建筑工程承包人對(duì)履約保函的法律風(fēng)險(xiǎn)缺乏認(rèn)識(shí)，實(shí)踐中不研究合同條款，主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，造成履約保函項(xiàng)下款項(xiàng)因發(fā)包人索賠而喪失。同時(shí)我國(guó)相關(guān)立法對(duì)履約保函事項(xiàng)規(guī)定不完善，容易造成合同中的不公平甚至欺詐。本文依據(jù)相關(guān)的法律、法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)合同文本，淺析承包人如何防范履約保函風(fēng)險(xiǎn)，供施工企業(yè)參考。

履約保函作為承包人履約保證的一種形式，是國(guó)際建筑工程項(xiàng)目中的通行做法。在國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化的今天，伴隨著我國(guó)建筑領(lǐng)域逐步向國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)放，在國(guó)際性工程項(xiàng)目、政府投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目及一些大型企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目中被廣泛采用。在工程招標(biāo)時(shí)，發(fā)包人通常要求投標(biāo)人出具履約保函作為項(xiàng)目競(jìng)標(biāo)的實(shí)質(zhì)要件，一方面要展示競(jìng)標(biāo)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，更重要的是對(duì)中標(biāo)人履約行為的一種約束。中標(biāo)人在簽訂建設(shè)工程施工合同后，為避免履約保函項(xiàng)下款項(xiàng)不因發(fā)包人索賠而喪失，就必須加強(qiáng)建筑工程質(zhì)量、安全管理，遵守合同工期。履約保函的益處很明顯，提高了承包人合同風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，但同時(shí)履約保函給承包人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。國(guó)內(nèi)很多建筑企業(yè)沒(méi)有認(rèn)真研究過(guò)履約保函的適用條款，投標(biāo)時(shí)為了得到工程，不顧及可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，施工中也不主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，當(dāng)履約保函項(xiàng)下款項(xiàng)被無(wú)情的劃走時(shí)，只能采取被動(dòng)的方法來(lái)抗辯。我所律師在辦理因履約保函引起的建筑工程合同糾紛案件時(shí)，從合同的制訂、合同的履行、合同爭(zhēng)議的解決等幾個(gè)方面入手，研究履約保函法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施，期望能為建筑工程承包人簽訂、履行合同時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)提供一些幫助。

一承包人面臨的履約保函風(fēng)險(xiǎn)

履約保函是承包商履約擔(dān)保的主要形式，通常由銀行應(yīng)承包人的要求向發(fā)包人出具，承諾當(dāng)承包人違約時(shí)向發(fā)包人支付保函中所列的款項(xiàng)，以保證發(fā)包人能得到相應(yīng)救濟(jì)的保證文件。履約保函

的主要作用是保證承包人按合同約定的質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)和工期條款完全履行合同。建立履約保函制度對(duì)促使承包人履約、防止承包人違約，督促承包人履行合同義務(wù)具有重要的作用。因此，我國(guó)《招標(biāo)投標(biāo)法》第46條第2款做了如下規(guī)定：招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交。但現(xiàn)實(shí)中，承包人提交了履約保函后卻面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。

(一)提交履約保函成為承包人單方的義務(wù)

在建筑工程領(lǐng)域，發(fā)包人的支付保函和承包人的履約保函體現(xiàn)合同雙方平等的擔(dān)保義務(wù)，按我國(guó)《建設(shè)工程施工合同(示范文本)》第41.1條規(guī)定：發(fā)包人承包人為了全面履行合同，應(yīng)互相提供以下?lián)�保：發(fā)包人向承包人提供履約擔(dān)保，按合同約定支付工程價(jià)款;承包人向發(fā)包人提供履約擔(dān)保，按合同約定履行自己的各項(xiàng)義務(wù)。合同本應(yīng)反映締約雙方平等的權(quán)利義務(wù)，但實(shí)踐中激烈的競(jìng)爭(zhēng)使多數(shù)承包人不敢主張發(fā)包人向其提供支付保函，或是在招標(biāo)文件中就已經(jīng)剝奪了承包人的該項(xiàng)權(quán)利，因此合同內(nèi)容并非是完全平等的。通常履約保函金額一般為合同金額的10%-15%，承包人以現(xiàn)金或其他物權(quán)抵押向銀行提供了擔(dān)保，同時(shí)還要承擔(dān)一定的擔(dān)保費(fèi)用，而承包人整個(gè)工程的利潤(rùn)可能就僅限于此，或是更少。承包人將同時(shí)面臨施工過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)(尤其一次包死合同)、延遲付款風(fēng)險(xiǎn)和喪失保函金的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)無(wú)條件保函加重了承包人的履約風(fēng)險(xiǎn)

常見(jiàn)的履約保函有兩種形式：附條件的保函和無(wú)條件保函。附條件的履約保函是指保函中附成就條件，銀行(擔(dān)保人)只有在這些條件出現(xiàn)時(shí)才向發(fā)包人支付保函數(shù)額。如約定違約條件，即要求發(fā)包人證明承包人違約及由于承包人違約給發(fā)包人造成的損失;也可是發(fā)包人提交某些文件，例如在工程未按期完成時(shí)提交顯示工期延誤的文件，而不用證明工程的延誤是由于承包商的違約造成的。無(wú)條件履約保函是指銀行在接到發(fā)包人以某種約定的通知形式要求時(shí)，即支付保函的數(shù)額。常

見(jiàn)的發(fā)包人向銀行發(fā)出“索賠通知書(shū)”，銀行在接到通知后就必須支付保函額，而不論承包人是否存在異議。

發(fā)包人希望保函是無(wú)條件的，承包人則希望保函是附條件的。隨著無(wú)條件履約保函在國(guó)際建設(shè)工程項(xiàng)目中越來(lái)越多地被使用，由此產(chǎn)生的爭(zhēng)議也日漸增多。是否只要發(fā)包人提出要求就可獲銀行的支付，或是需要首先滿足某些條件?需滿足的條件是什么?是否只需提供某些文件或要以事實(shí)證明承包商已經(jīng)違約?顯而易見(jiàn)，如果發(fā)包人將無(wú)條件保函作為承包商履約保證的一項(xiàng)基本要求，承包人履約風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)很大。

(三)沒(méi)有完善的法律來(lái)保護(hù)承包人履約保函風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)《招標(biāo)投標(biāo)法》傾向了對(duì)發(fā)包人權(quán)益的保護(hù)，即“招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交”，但對(duì)如何保護(hù)承包人權(quán)益沒(méi)有作出規(guī)定。比如，履約保證金交付的比例，如何監(jiān)管，由誰(shuí)監(jiān)管等等，致使實(shí)踐中出現(xiàn)較多的問(wèn)題。財(cái)政部《政府采購(gòu)貨物和服務(wù)招投標(biāo)管理辦法》第36條和第37條中，對(duì)投標(biāo)保證金的收取比例進(jìn)行了明確的規(guī)定,但對(duì)履約保證金收取與管理沒(méi)有任何規(guī)定,政府采購(gòu)中心具體操作的時(shí)候也沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。建設(shè)部201*年5月推行的《承包商履約保函文本》(試行)雖然做出如下規(guī)定，“貴方要求我方承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)向我方發(fā)出書(shū)面索賠通知及承包商未履行主合同約定義務(wù)的證明材料。索賠通知應(yīng)寫(xiě)明要求索賠的金額，支付款項(xiàng)應(yīng)到達(dá)的帳號(hào)，并附有說(shuō)明承包商違反主合同造成貴方損失情況的證明材料”，但該文本僅處于在部分試點(diǎn)城市推廣階段，還不能對(duì)抗發(fā)包人無(wú)條件保函的要求。

(四)銀行欠缺審查義務(wù)給承包人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

雖然銀行作為連帶責(zé)任保證人，但通常不調(diào)查發(fā)包人的道德品質(zhì)，不審查發(fā)包人的索賠文件的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，一般按照發(fā)包人提供的格式出具履約保函，按發(fā)包人索賠通知支付保函項(xiàng)下款項(xiàng)，為發(fā)包人欺詐或?yàn)E用權(quán)利的索賠提供了極大的方便。我國(guó)目前對(duì)銀行保函項(xiàng)下的欺詐認(rèn)定和處理尚未有明確的法律規(guī)定，因此給承包人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也是客觀存在的。

二承包人履約保函風(fēng)險(xiǎn)防范措施

認(rèn)識(shí)到履約保函將會(huì)帶給承包人的風(fēng)險(xiǎn)，那么如何防范風(fēng)險(xiǎn)則成為每個(gè)承包人認(rèn)真思考的問(wèn)題。履約保函不僅僅是一個(gè)文件，也不僅僅是一筆錢(qián)，它是建筑施工合同的一個(gè)組成部分，合同履行過(guò)程中每個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，都會(huì)涉及到履約保函。因此承包人主動(dòng)加強(qiáng)合同管理，提高自身合同風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，是履約保函風(fēng)險(xiǎn)防范的主要措施。

(一)合同談判過(guò)程中積極主張權(quán)利

由于建筑工程市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，往往使承包人的地位處于劣勢(shì)，這種劣勢(shì)使得他們不敢和發(fā)包人“討價(jià)還價(jià)”。承包人按招標(biāo)文件要求提交履約保函是應(yīng)該的，因?yàn)椤墩袠?biāo)投標(biāo)法》有相關(guān)規(guī)定。但在保函形式問(wèn)題上承包人應(yīng)該主動(dòng)與發(fā)包人協(xié)商，進(jìn)行“討價(jià)還價(jià)”，因?yàn)榉�律沒(méi)有規(guī)定必須采用無(wú)條件保函，承包人選擇附條件的保函更利于對(duì)自己的保護(hù)，同時(shí)也不損害發(fā)包人的利益。如果雙方協(xié)議采用附條件保函形式，承包人必須將條件明確在合同中，如“發(fā)包人在索賠保函的同時(shí)，應(yīng)出具承包商違約的證據(jù)”，甚至可以約定提交仲裁機(jī)構(gòu)的裁決書(shū)或法院的判決書(shū)等等。但對(duì)于發(fā)包人堅(jiān)持采用無(wú)條件保函形式時(shí)，就需要承包人拿出合法的依據(jù)使發(fā)包人接受自己的主張。如201*年遼寧省建設(shè)廳制定的《遼寧省房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目建設(shè)工程合同擔(dān)保實(shí)施辦法》第28條規(guī)定，“發(fā)包人向保證人提出索賠之前，應(yīng)書(shū)面通知承包人，說(shuō)明其違約情況，并提供項(xiàng)目總監(jiān)理工程師及其監(jiān)理單位對(duì)承包人違約的書(shū)面確認(rèn)書(shū)。如果發(fā)包人索賠的理由是工程質(zhì)量問(wèn)題，發(fā)包人還需提供建

筑工程質(zhì)量檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告”。那么在遼寧省內(nèi)建設(shè)工程應(yīng)該執(zhí)行該《辦法》，因此,履約擔(dān)保項(xiàng)下的索賠應(yīng)該是有條件的。如果是國(guó)際工程項(xiàng)目，按《FIDIC土木工程施工合同》第10.3條規(guī)定，“雇主在對(duì)履約擔(dān)保提出索賠要求之前，在任何情況下都應(yīng)通知承包人說(shuō)明有關(guān)此索賠要求所涉及承包人違約的性質(zhì)”，也可證明履約擔(dān)保項(xiàng)下的索賠應(yīng)該是有條件的。

(二)依據(jù)合同條款認(rèn)真履行合同

應(yīng)該說(shuō)履約保函的風(fēng)險(xiǎn)源于承包人的違約行為，所以承包人防范的措施重點(diǎn)應(yīng)該是認(rèn)真履行合同義務(wù)，防止違約行為發(fā)生。我國(guó)《建設(shè)工程施工合同(示范文本)》第35.2條規(guī)定了三類承包人違約情況：即因承包人原因造成的工期延誤;因承包人原因造成的達(dá)不到合同質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn);承包人不履行合同義務(wù)的其他違約。本文不從工程技術(shù)管理角度研究承包人如何做好工程質(zhì)量、進(jìn)度、成本控制，而從律師角度提出承包人進(jìn)行合同風(fēng)險(xiǎn)控制值得注意的問(wèn)題。首先承包人應(yīng)養(yǎng)成用書(shū)面形式與發(fā)包人、監(jiān)理工程師進(jìn)行交流的習(xí)慣。因?yàn)榻ㄖ�工程合同屬于要式合同，�?yīng)采用書(shū)面形式訂立，合同雙方有關(guān)工程的洽商、變更等書(shū)面協(xié)議或文件是合同的組成部分。因此在工程實(shí)施過(guò)程中應(yīng)避免口頭約定，尤其涉及圖紙、設(shè)計(jì)變更發(fā)放記錄及每周的工程例會(huì)紀(jì)要，更是證明工期、工程量、合同價(jià)款變更的有效證據(jù)。其次所有涉及書(shū)面的文件必須履行簽字確認(rèn)程序。這里包含兩個(gè)注意的問(wèn)題，一是簽字的人必須是合同中指定的發(fā)包人代表或項(xiàng)目監(jiān)理工程師，其他人簽字很可能會(huì)被認(rèn)定無(wú)效;二是簽寫(xiě)的時(shí)間必須是事件發(fā)生當(dāng)時(shí)的時(shí)間，而不是簽字當(dāng)天的時(shí)間，這一點(diǎn)很重要。第三承包人必須熟記合同中規(guī)定的時(shí)間限制，并認(rèn)真執(zhí)行。我國(guó)《建設(shè)工程施工合同(示范文本)》很多條款規(guī)定了時(shí)間，例如第36.2條關(guān)于索賠：“承包人可按下列程序以書(shū)面形式向發(fā)包人索賠：(1)索賠事件發(fā)生后28天內(nèi)，向工程師發(fā)出索賠意向通知;(2)發(fā)出索賠意向通知后28天內(nèi)，向工程師提出延長(zhǎng)工期和(或)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失的索賠報(bào)告及有關(guān)資料;(4)工程師在收到承包人送交的索賠報(bào)告和有關(guān)資料后28天內(nèi)未予答復(fù)或未對(duì)承包人作進(jìn)一步要求，視為該項(xiàng)索賠已經(jīng)認(rèn)可”。這些

條款是法律賦予承包人的權(quán)利，而條款規(guī)定的時(shí)限又是對(duì)權(quán)利行使的一種約束，如果承包人不按規(guī)定的時(shí)限行使權(quán)利，那么將承擔(dān)放棄權(quán)利的后果。

(三)及時(shí)選擇合法途徑解決履約保函爭(zhēng)議

除非承包人嚴(yán)重違約，合同無(wú)法繼續(xù)履行，發(fā)包人一般不會(huì)采用索賠履約保函的極端手段。在工程項(xiàng)目的發(fā)包人為政府部門(mén)的情況下，情況尤其如此。因?yàn)樵谝话闱闆r下，承包人會(huì)千方百計(jì)尋找理由為自己辯護(hù)，證明自己一方?jīng)]有違約。此時(shí)，承包人應(yīng)選擇合法途徑解決履約保函爭(zhēng)議。我們?cè)�代理過(guò)一個(gè)履約保函索賠案件;發(fā)包人在履約保函到期日前向擔(dān)保銀行發(fā)出“索賠通知書(shū)”，沒(méi)有附任何索賠依據(jù)。而恰恰該保函是無(wú)條件的，銀行接到“索賠通知書(shū)”后就必須付款。我們首先向有管轄權(quán)的法院申請(qǐng)保全，然后起訴發(fā)包人，解決合同違約爭(zhēng)議，有效保護(hù)了我當(dāng)事人合法權(quán)益沒(méi)有受到侵害。

當(dāng)發(fā)包人在缺乏充分事實(shí)依據(jù)的情況下輕率地索賠保函，或出于其它目的惡意索賠一個(gè)無(wú)條件保函時(shí)，按某些國(guó)家的法律，還可以向法院申請(qǐng)禁止令來(lái)阻止擔(dān)保人對(duì)保函進(jìn)行賠付。我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)此還沒(méi)有明確的規(guī)定，仍需法律進(jìn)一步完善。當(dāng)然要達(dá)到這一目的，承包人必須要有確鑿的證據(jù)使法庭信服發(fā)包人索賠保函的行為是濫用權(quán)力或出于不良動(dòng)機(jī)，否則，法庭不會(huì)輕易支持承包人的訴求。

三、相關(guān)立法建議

應(yīng)該看到在規(guī)范工程擔(dān)保制度問(wèn)題上，我國(guó)相關(guān)立法滯后。象前面案例引起的糾紛時(shí)常發(fā)生，如何減少這類糾紛，做到有法可依，與國(guó)際慣例接軌，應(yīng)引起立法機(jī)關(guān)高度重視。筆者作為律師提出以下兩點(diǎn)建議，供參考。

(一)我國(guó)《擔(dān)保法》、《建筑法》、《合同法》、《招標(biāo)投標(biāo)法》等法律對(duì)工程擔(dān)保都做了原則上的規(guī)定，具體操作上必須建立符合建筑業(yè)和工程建設(shè)特點(diǎn)的配套法規(guī)及部門(mén)規(guī)章，使得工程擔(dān)保制度有法可依，有規(guī)可循。201*年建設(shè)部《關(guān)于在建設(shè)工程項(xiàng)目中進(jìn)一步推行工程擔(dān)保制度的意見(jiàn)》仍處于推行試點(diǎn)階段，該《意見(jiàn)》第6條對(duì)工程招標(biāo)中承包人提供履約擔(dān)保，發(fā)包人提供支付擔(dān)保做出明確規(guī)定，否則將受到行政處罰;第16條規(guī)定統(tǒng)一使用《工程擔(dān)保合同示范文本》或《保函格式文本》;第21條規(guī)定履約保函索賠程序;第24條規(guī)定了保函行政審查程序。應(yīng)該說(shuō)，一旦該《意見(jiàn)》內(nèi)容以法規(guī)或部門(mén)規(guī)章形式明確，將對(duì)規(guī)范我國(guó)工程擔(dān)保制度起到重要的作用。

(二)引入國(guó)際慣例“欺詐例外原則”以對(duì)履約保函項(xiàng)下的欺詐進(jìn)行防范和控制。同時(shí)使銀行有權(quán)以此作為抗辯拒絕付款，這符合合同誠(chéng)實(shí)信用原則。我國(guó)合同法將欺詐規(guī)定為一種可撤消的法律行為，因此，我國(guó)的司法實(shí)踐完全有可能采納這一原則。銀行在實(shí)際的索賠案例中，應(yīng)可充分運(yùn)用這一法律原則去防范風(fēng)險(xiǎn)。

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