分公司貸后管理工作匯報

分公司貸后管理工作流程匯報

各位領(lǐng)導(dǎo)，各位來賓下午好：

我分公司在總公司的指導(dǎo)幫助下，認(rèn)真貫徹執(zhí)行貸后管理工作，創(chuàng)新管理思路，在貸后管理方面有了一定的心得，借此機(jī)會就我分公司在貸后管理工作方面的具體做法與大家進(jìn)行交流、探討，以求獲得更大的提高。

目前我分公司的貸后檢查：

按照時間、頻率來分主要有例行的階段檢查、定期抽樣檢查、不定期的突擊檢查、一定時期的全面檢查。我分公司每10天與企業(yè)指定聯(lián)系人進(jìn)行一次電話聯(lián)系，每月2次到企業(yè)現(xiàn)場了解經(jīng)營情況，另外總公司為切實(shí)保證貸后管理頻率，確保貸后管理質(zhì)量，防范公司員工的操作風(fēng)險和道德風(fēng)險，總公司風(fēng)險控制部對調(diào)查員現(xiàn)場調(diào)查進(jìn)行不定期電話核實(shí)和現(xiàn)場走訪，對調(diào)查員提交的貸后管理報告中存在的疑點(diǎn)問題進(jìn)行現(xiàn)場再調(diào)查。

按照地點(diǎn)還分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查�，F(xiàn)場檢查：實(shí)地走訪客戶，通過與法人代表或財務(wù)主管面談、檢查經(jīng)營場所、進(jìn)行財務(wù)查帳、盤點(diǎn)庫存等方式來發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號。非現(xiàn)場檢查：利用電話、網(wǎng)絡(luò)、媒體等工具或渠道進(jìn)行信息收集、信貸分析等進(jìn)行檢查。

貸后管理中電話調(diào)查的內(nèi)容主要包括：1、老板是否正常上班;2、員工工資是否正常發(fā)放；3、近期原材料購進(jìn)情況；

4、近期產(chǎn)品銷售情況；5、應(yīng)交稅金的繳納情況。

貸后管理中現(xiàn)場調(diào)查的內(nèi)容主要包括：1、資產(chǎn)負(fù)債表主要科目的核查與審計，具體包括：

⑴、貨幣資金及銀行分布的真實(shí)性調(diào)查（依據(jù)為銀行存款對帳單、調(diào)查企業(yè)提供復(fù)印件并加蓋公章，形成調(diào)查企業(yè)各個開戶行的存款變動表）；

⑵、應(yīng)收票據(jù)的真實(shí)性調(diào)查（依據(jù)為已收商業(yè)及銀行承兌匯票，形成調(diào)查企業(yè)蓋章的匯總統(tǒng)計表）；

⑶、應(yīng)收帳款及明細(xì)調(diào)查（通過查閱賬冊、收集對帳單等資料，按月提供調(diào)查企業(yè)加蓋公章的前五名大額應(yīng)收款客戶名單、余額、帳期、余額變動情況等）；

⑷、其他應(yīng)收款調(diào)查（通過查閱賬冊、收集對帳單等資料，按月提供調(diào)查企業(yè)加蓋公章的前五名大額其他應(yīng)收款客戶名單、余額、帳期、余額變動情況等）；

⑸、預(yù)付賬款調(diào)查（通過查閱賬冊、收集對帳單等資料，按月提供調(diào)查企業(yè)加蓋公章的前五名大額預(yù)付賬款客戶名單、余額、帳期、余額變動情況等）；

⑹、存貨真實(shí)性調(diào)查（原材料和半成品按進(jìn)價、產(chǎn)成品按綜合成本價或按原材料進(jìn)價，按月對存貨進(jìn)行盤點(diǎn)情況，并與貸款日、上月末進(jìn)行比較）；

⑺、長期股權(quán)投資（按合同核實(shí)、付款憑證檢查）；

⑻、固定資產(chǎn)核實(shí)（依據(jù)發(fā)票核對原值，審核其主要構(gòu)成及折舊率、凈值計算的準(zhǔn)確性）；

⑼、無形資產(chǎn)核實(shí)（依據(jù)發(fā)票或評估資料）；

⑽、短期借款調(diào)查（通過查閱賬冊及貸款憑證，核對調(diào)查企業(yè)在各銀行貸款余額）；

⑾、應(yīng)付賬款調(diào)查（通過查閱賬冊、收集對帳單等資料，按月提供調(diào)查企業(yè)加蓋公章的前五名大額應(yīng)付款客戶名單、余額、帳期、余額變動情況等）；

⑿、其他應(yīng)付款調(diào)查（通過查閱賬冊、收集對帳單等資料，按月提供調(diào)查企業(yè)加蓋公章的前五名大額其他應(yīng)付款客戶名單、余額、帳期、余額變動情況等）；

⒀、預(yù)收賬款調(diào)查（通過查閱賬冊、收集對帳單等資料，按月提供調(diào)查企業(yè)加蓋公章的前五名大額預(yù)收賬款客戶名單、余額、帳期、余額變動情況等）；

⒁、應(yīng)付票據(jù)調(diào)查（依據(jù)為已開出商業(yè)及銀行承兌匯票、交納保證金及敞口保證情況，形成調(diào)查企業(yè)蓋章的匯總統(tǒng)計表）；

⒂、長期借款調(diào)查（通過查閱賬冊及貸款憑證，核對調(diào)查企業(yè)在各銀行貸款余額）；

⒃、實(shí)收資本金到位情況（通過核對憑證、驗(yàn)資報告、章程）；

⒄、分紅情況調(diào)查（依據(jù)為股東會決議和支付憑證）。2、損益表主要科目的核查與審計，具體包括：

⑴、按月收集、核打原材料購進(jìn)增值稅發(fā)票，匯總形成《原材料購進(jìn)增值稅發(fā)票匯總統(tǒng)計表》；

⑵、按月收集、核打產(chǎn)成品銷售增值稅發(fā)票，匯總形成《產(chǎn)品銷售增值稅發(fā)票匯總統(tǒng)計表》；

⑶、納稅真實(shí)性審查（以原始納稅憑證或完稅證明為依據(jù)）。3、現(xiàn)場回訪情況的調(diào)查分析，具體包括：

（1）生產(chǎn)經(jīng)營情況（主要包括開工率、工人人數(shù)等）；（2）存貨、訂單及在手合同；

（3）與實(shí)際控制人的交流情況（包括經(jīng)營思路等）；4、抵押物的情況每月進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)（1）抵押物價值是否有變化；（2）抵押物保險是否在有效期內(nèi)；（3）抵押物是否涉及訴訟查封；5、其他調(diào)查

（1）是否涉及在訴案件（每月在高院網(wǎng)上查詢）；（2）水、電、氣表數(shù)據(jù)及發(fā)票、海關(guān)數(shù)據(jù)逐月調(diào)查；（3）是否存在經(jīng)營異常信號；

在經(jīng)歷以上一系列的檢查之后，記錄工作日志，另外在貸后檢查過程中，如發(fā)現(xiàn)企業(yè)停產(chǎn)、半停產(chǎn)、勞資關(guān)系緊張，存在員工消極怠工、罷工，主要管理人（實(shí)際控制人、法定代表人、總經(jīng)理、財務(wù)經(jīng)理）失蹤或涉及黃、賭、毒、黑被有關(guān)部門采取強(qiáng)制措施等嚴(yán)重影響企業(yè)經(jīng)營、危害資金安全的現(xiàn)象，無論資金總量大小，均在第一時間報送總公司。

在以上的貸后管理工作之后，最后形成貸后管理工作報告上交總公司風(fēng)險控制部，貸后管理工作報告主要內(nèi)容包涵以下幾方面：（1）企業(yè)的經(jīng)營情況、發(fā)展計劃和產(chǎn)品市場接受度，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的投資、訂單、產(chǎn)能

（2）與上次調(diào)查相比，企業(yè)經(jīng)營、管理方面有哪些重大變化；（3）從企業(yè)的財務(wù)情況和現(xiàn)金流判斷企業(yè)的盈利和現(xiàn)金流能否達(dá)到預(yù)期；

（4）擔(dān)保品檢查報告，主要包括押品數(shù)量、品質(zhì)、狀態(tài)、權(quán)屬、保險、價格等方面變化情況，保證人履約能力及擔(dān)保意愿情況檢查；（5）貸款資金流向及回流情況，持續(xù)關(guān)注貸款資金是否使用合規(guī)；

（6）在貸后檢查過程中發(fā)現(xiàn)的異常信號及分析等。

以上僅是我分公司的貸后檢查工作的流程和做法，有些不到的地方，請及時指出，以便我們更好的做好這項工作，謝謝大家。

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