第一篇：撰寫信貸調查報告

撰寫調查評估報告的思路及其意義

無論是銀行貸款還是企業(yè)融資，撰寫調查評估報告（或項目計劃書）是非常重要的一個環(huán)節(jié)，其意義并不僅僅在編寫文字的本身，而是通過撰寫此報告書向對方傳遞一個項目存在和可信性價值的信息。因此，作為銀行的客戶經(jīng)理，實質上扮演的是一個投資銀行中項目經(jīng)理的角色，其本質上的區(qū)別是被動地服務和主動地引導。作為項目經(jīng)理不僅需要具備良好的金融素養(yǎng)，還需要掌握企業(yè)運營的基本規(guī)律，對產品和市場有敏感的判斷，這些都將成為每位項目經(jīng)理對項目進行調查的重點，也會在報告書中反應出來，以便為決策者提供判斷的依據(jù)。從金融本身來講，資金的安全性是第一位的，其次才是回報率，這也就是我們?yōu)楹涡枰�通過抵押、擔保、保證等手段來作為貸款的必要條件。但僅有上述條件并不能就說明項目的本質，這也就是調查報告的另一層意義，通過調查，我們需要確切掌握企業(yè)（項目）的情況如何，簡單來講，也就是我們需要了解融資的企業(yè)（項目）是不是賺錢，如何賺錢！

編制調查評估報告大致可由如下方面構成：

1.項目概要（總論）

這是最重要的一部分。概要部分需要把重要的所有信息匯集起來，一般要包括：機構的背景信息、使命與宗旨；項目要解決的

問題與解決的方法；項目申請方的能力和以往的成功經(jīng)驗，等等。

2.項目背景、存在的問題與需求

在這一部分，需要詳細介紹存在的問題以及為什么要設計這個項目來解決這些問題。要充分地說明問題的嚴重性與緊迫性，最好能提供一些數(shù)據(jù)，這樣不但可以充分地說明問題，同時還能表明你對這一項目的了解。要說明項目的起因、邏輯上的因果關系、受益群體及其與其它社會問題之間的關聯(lián)等。

一般來講，這一部分包括以下主要信息：

* 項目范圍（問題與事件、受益群體）；

* 導致項目產生的宏觀與社會環(huán)境；

* 提出這個項目的理由與原因；

* 其它長遠與戰(zhàn)略意義；

3.目標與產出

在這一部分中要詳細地介紹項目計劃、項目的總體目標、階段性目標與任務，以及各目標的評估標準。總體目標是一個長期的、宏觀的、概念性的、比較抽象的描述。由總體目標可以分解成一系列具體的、可衡量的、可實現(xiàn)的、帶有明確時間標記的階段性目標。對目標的陳述一定要非常清楚。最重要的是，制定的目標要切合實際。在項目完成報告里看到的是：項目實際上實現(xiàn)了這些既定目標。

4、受益群體

在這一部分中，要對項目的收益群體做一個更加詳細的描述。有必要時，還可以把收益群體分為直接受益和間接收益群體。比如一個殘疾人服務機構，其直接收益群體是殘疾人群，間接收益群體則是他們的家庭，甚至是整個社會。

5、解決方案與實施方法

這里需要介紹如何達到目標，即采用什么方法、開展什么活動來實現(xiàn)這些目標。

在說明方法時，要特別說明這種方法的優(yōu)越特性。可以同時列舉出其它相關的方法，并對它們進行比較，還可以引用專家的觀點和其它失敗或成功的案例，等等�？傊�，要充分說明選擇的方法是最科學、最有效、最經(jīng)濟的。同時，也要說明機構在采用這種方法時，也存在一定的風險與挑戰(zhàn)。

此外，還要提到為了執(zhí)行這一解決方案，都需要那些條件與資源，包括：誰？在什么時候？使用什么樣的設備？做什么樣的事情？做這些事情的人要具備什么樣的能力與技能等。最好能在附件中詳細描述一下主要工作崗位的職務要求。

6、項目進程計劃（時間表）

在這一部分中，要詳細地描述出各項任務的先后順序以及起始時間�？梢杂靡粋�帶有時間標記的圖表來表示，這樣，就可以一目了然地告訴我們融資企業(yè)“在什么時候做什么”，以及各項活動之間的關聯(lián)與因果關系。

7、項目組織架構

在這一部分中，要描述為了達成上述目標，需要什么樣的執(zhí)行團隊和管理結構。執(zhí)行團隊應包括所有項目組成員：志愿者、專家顧問、專職人員等。他們與這個項目相關的工作經(jīng)驗、專業(yè)背景、學歷等也非常重要。執(zhí)行團隊的經(jīng)驗與能力往往在很大程度上決定了項目的成敗。

另外，還要明確項目的管理結構。應該明晰地寫出項目總負責人、財務負責人及其它各分項目的負責人。如果是兩個或多個機構合作完成一個項目，還要說明各機構的分工。

工作流程也要很清楚，要說明各項工作的先后順序、邏輯關系等。

8、費用、預算與效益

這一部分所要提供的決不僅僅是一個費用預算表（當然，預算表也是很重要的，可以把它放在附件中），而是要敘述和分析預算表中的各項數(shù)據(jù)、總成本與各分成本，包括人員、設備的費用等。其中，人員經(jīng)費類別可以包括工資、福利和咨詢專家的費用；非人員經(jīng)費類別可以包括差旅費、設備和通訊費等。如果已經(jīng)有了

一部分資金來源，也要注明。而且，要很明顯地寫出你還需要總數(shù)為多少的經(jīng)費上的支持。

上面提到的是投入，還有一個很重要的部分是產出的效益。另外，與項目相關的財務與審計方法也要在這部分中提到。

9、監(jiān)控

監(jiān)控是項目實施過程中非常重要的部分，不僅是銀行機構進行監(jiān)控，企業(yè)內部監(jiān)控的執(zhí)行機構與人員（可以是理事會、資助方或其它第三方機構）、監(jiān)控任務等都應該寫在項目計劃中。項目的實施方法是資助方評判是一個非常重要的因素。

監(jiān)控報告應該包括：項目的進展與完成情況、原定計劃與現(xiàn)實狀況的比較、預測未來實現(xiàn)計劃的可能性等。這部分也是我們作為貸后檢查的重要依據(jù)和評判標準。

10、附件

比如：機構的介紹、年報、財務與審計報告、名單、數(shù)據(jù)、圖表等。

第二篇：商戶信貸調查報告

信貸調查報告(農戶貸款)[準制式]

關于張三申請貸款的調查報告

為防范貸款風險，應貸戶申請，信用社工作安排， 201*年*月*日本社組織由

分管信貸主任***、信貸員***到貸戶張三家中及實際經(jīng)營場所---江蘇**批發(fā)市場進行現(xiàn)場調查。調查情況匯報如下：

一、基本情況：

張三，男，1975年3月3日出生，**鎮(zhèn)**村**組人，經(jīng)營哈哈哈牌奶飲料加工銷售，廠址在江蘇**批發(fā)市場，個人經(jīng)營能力強。其家庭成員6人，為夫婦2人、父母、妹妹和1個小孩。其父親、妻子在**協(xié)助經(jīng)營，母親一人在**老家。手機13131313888,固話8888888

二、張三個人資產：

張三個人資產總額為 298萬元，其中老家房產一幢 8萬元，生產地：**機7臺，價值80萬元，灌裝流水線投資25萬元，其它機械價值45萬元，原材料20萬元，存貨為成品60萬元左右、半成品20萬元左右，應收賬款40萬元。

負債總額:欠料款9萬元。

個人凈資產： 289萬元。

三、生產經(jīng)營情況：

**市經(jīng)營奶飲行業(yè)的同類廠家共四家，張三為首家也是最大一家經(jīng)營此類產品的廠家，張三經(jīng)營"哈哈哈"牌牛奶飲品，有高中低三個等次。廠內工人63人，每日24小時滿負荷運行，年工作日在300天以上，月銷售額100萬元左右，盈利水平在20%左右，即年銷售額960萬元，盈利192萬元左右，其中：用于房租開支8萬元，電費16萬元，工人工資50萬元左右，其它開支10萬元左右，因其在**市工業(yè)園內經(jīng)營，工商稅收等由工業(yè)園統(tǒng)一管理，每月只繳納1000元，其純利潤98萬元。產品銷售渠道主要為當?shù)嘏�發(fā)市場和全國各地批發(fā)客戶，所經(jīng)營產品有市場，經(jīng)營狀況良好。

四、申請借款金額及用途：

張三申請貸款50萬元主要用于擴大投資，再上一套灌裝生產線產銷售項目，投資地為**市，此類產品銷量看好，其經(jīng)過考察，該產品有開發(fā)潛力，并可輻射周邊。

五、資金結算：

張三經(jīng)營產品資金回籠較為穩(wěn)定，使用本社貸款均能及時現(xiàn)金償還，按照其目前經(jīng)營狀況，所申請貸款可在一年內本息結清，結算狀況良好。

六、所提供擔保狀況分析：

根據(jù)張三申請，擬提供自然人擔保共15人， 其中林沖、邱處機2人為教師，其余11人 小李飛刀、小龍女、張飛、楊康、武松、潘金蓮、孫二娘、豬悟能等,分別經(jīng)營刀業(yè)、服裝業(yè)、兵工廠、養(yǎng)殖老虎、桑拿洗浴、食品批發(fā)銷售、餐飲、健身減肥等，他們在本地信譽良好，無不良借款記錄，擔保狀況較好。

七、信等級評定結果

1、資產負債率 3 %；

2、家庭人均年純收入13萬元；

3、近三年固定資產逐年增長；

4、擔保狀況較好；

5、借款人生產經(jīng)營狀況良好，與本社所發(fā)生存貸業(yè)務，無不良信用記錄。

資信評定結果為優(yōu)秀。(對照五級分類標準,初認定此戶貸款為正常類貸款)

經(jīng)我社會辦小組討論研究，認為該戶信用好，具備到期還本付息的能力，請聯(lián)社領導審核。

調查人:******

真 誠 信 用 社

201*年*月**日

第三篇：信貸調查報告

實踐報告

剛剛進入信貸部門與之前的崗位跨度還是很大的，通過領導的教育關心，同事的幫助指導和我個人的自學努力下，通過閱讀相關書籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過了起初的不適應，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。實習期間跟隨同事做了一些宣傳，貸前調查，受理，簡單的表格制作和貸后調查，讓我對信貸部門有個更進一層的認識。

宣傳是廣告的一種形式，目的是讓更多的人了解郵政儲蓄銀行的信貸業(yè)務，是一種很有利的渠道，通過走訪門店，張貼海報，分發(fā)宣傳頁等方式，讓更多的人知道，了解，并且接受我們的信貸業(yè)務。靈活，準確的與客戶進行溝通，讓客戶感覺一切是從客戶利益出發(fā)，了解他們的需求與困難，有技巧的進行滲透于溝通。

以其中一個調查案例為例進行進一步了解。

貸款申請人為杜某，申請抵押貸款，客戶經(jīng)營一家砂輪廠，有兩個女兒都在上小學，沒有其他家庭負擔，經(jīng)與鄰居核實客戶所說屬實。家庭資產：全款購買商品住房一套；通過客戶及配偶口述、查詢個人征信以及其他方式交叉驗證，客戶無其他負債情況，與客戶口述情況相符。進銷渠道、結算周期和淡旺季情況通過客戶及相關人員口述、相關單據(jù)（進銷單據(jù)）、實地調查，借款人經(jīng)營年限：7年，客戶長期的經(jīng)營積累了穩(wěn)定的上、下游客戶，有著良好的合作關系。

進行擔保物分析，擔保物為個人房產，所處地段較好，擁有較高的使用價值，變現(xiàn)能力較好。客戶的個人征信記錄為正常類，信用記錄良好，無不良記錄。風險點分析：1.客戶由于自身失誤導致銷售額下降；2客戶產品大幅貶值或成本大幅上漲等導致銷售額下降。3.發(fā)生不可抗力的自然災害及人為因素，如洪水、地震、戰(zhàn)爭等導致抵押物損毀。

授信結論分析過程及需落實條件：借款人經(jīng)營狀況穩(wěn)定，第一還款來源較好，抵押物價值較高，借款人符合我行商務貸款要求，綜上所述，建議為借款人杜麗授信額度為11萬元，額度支用期為5年，額度內單筆貸款最長期限5年，抵押

率為70％，利率為基準利率上浮30％，采用等額本息還款法，落實條件：1、辦理房產、土地抵押登記后取得他項權證后額度生效；2、貸款支用時需選擇銀行自主支付方式。

通過實地調查，我認識到了貸款的真實性很重要。一定要到借款人的家里和實際經(jīng)營地點看一看，看看借款人的房子、生產設備、實際運轉情況。查看借款人的生產經(jīng)營證件。查看借款人的生產設備數(shù)量、賬本，生產購銷狀況，成本支出和盈利結構要了解，生產的采購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產的上游供應商和下游銷售對象，打電話了解借款人和他們的往來情況以及評價。查看借款人的自有資金情況和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。也同樣有利于表格制作的詳細性和精準性。

加強自身的業(yè)務理論學習，進一步提高業(yè)務水平和能力。業(yè)務素質有待提高，對銀行業(yè)工作的認識還處在較膚淺的階段，對各類報表的來龍去脈，對銀行業(yè)的數(shù)字分析能力還不夠。我將努力克服自身的不足，在郵政儲蓄銀行領導的正確領導下，在自己的本職崗位上，一定愛崗敬業(yè)，開拓創(chuàng)新，為完成將來一年的各項目標任務作出自己積極的努力。

第四篇：小額貸款信貸調查報告

小額貸款公司調查方案

一、企業(yè)基本情況

1．企業(yè)概況：（主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構成、生產經(jīng)營范圍、成立時間、職工人數(shù)等）

2．經(jīng)營情況：（企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產值、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等）

3．行業(yè)情況：（行業(yè)成本結構、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等）

4．管理情況：（營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務登記證等有關證件的合法有效性；企業(yè)內部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領導的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等）

5．員工信息反饋：（企業(yè)經(jīng)營歷史；企業(yè)是否正常運轉；年產值/月產值；工資發(fā)放及時性；管理人員素質等）

二、企業(yè)借款原因：

企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃的合理性，市場前景如何？預計效益如何？自有資金多少？尚缺資金多少？多長時能收回成本？什么時間能還清貸款等。

三、企業(yè)還款能力

1．生意模式（上下游客戶分析，應收款和應付款明細）

2．企業(yè)的財務分析（包括總資產、總負債、損益）

3.還貸來源及還款時間分析

四、借款擔保方式

屬于抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權屬情況、租賃情況、數(shù)量和質量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來源等

五、企業(yè)側面調查

企業(yè)經(jīng)營歷史；企業(yè)口碑；管理者信譽；企業(yè)和管理人員有無隱瞞負債情況；企業(yè)和其他金融機構有無債務糾紛

六、調查結論

調查人要在進行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務、償還、管理狀況”，結合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項： 1、貸與不貸；2、貸款方式；3、貸款金額；4、貸款期限； 5、貸款利率；6、還款方式等

第五篇：民生銀行信貸調查報告

上報單位：xxx

授信種類：個人經(jīng)營性貸款

授信人名稱：xxx

申請額度：213萬

調查人：周某

協(xié)查人：——

調查日期：201*-9-20

聯(lián)系電話：xxx

聲明：

我（們）根據(jù)客戶提供的授信申請材料，并參考其他公共信息，對申請材料所陳述事實和數(shù)據(jù)進行了核實，我（們）對調查報告陳述事實的真實性負責，承擔相應責任。

調查人簽字：——協(xié)查人簽字：——

注：本格式適用于貸款金額在300萬元以上的小業(yè)主經(jīng)營性貸款。 調查方式：1面談；2電話訪談；3實地調查；4其他方式

調查報告

上報單位：xx分行

授信種類：個人經(jīng)營性貸款 受信任名稱：xxx 申請金(來源 公文素材庫m.weilaioem.com)額：213萬元 調查人員：周某 授信申請簡介

借款人xx，以房產抵押加某投資擔保股份有限公司提供貸款擔保，向我行申請個人經(jīng)營性貸款213萬元，期限12個月，利率執(zhí)行人民銀行同期基準利率約上浮26%。 第一部分：申請人與我行的業(yè)務往來 新開發(fā)客戶，申請人與本行尚無業(yè)務往來 第二部分：申請人及其家庭情況 1、 基本情況：

借款人張某，男，身份證xxx，1979年x月x日生人，31歲，籍貫河南省xx縣，目前居住在xx，借款人已婚有子女。

配偶王某，女，身份證xxx；出生年月：1979年x月x日；籍貫：河南省xx市。目前居住地址：xx。

2、 主要從業(yè)經(jīng)歷：

張某，鄭州某電子有限公司股東，在此公司持股比例為60%。其主要工作經(jīng)歷如下表所示：

截止到201*年9月15日，個人信用報告及公司信用報告顯示無不良信用記錄。 三、企業(yè)基本情況 （一）公司簡介

張某，201*年至201*年在河南省鄭州市某家電銷售業(yè)務�，F(xiàn)為鄭州某電子有限公司法人代表，代理經(jīng)銷伊索、上菱品牌家電，主要經(jīng)營冰箱業(yè)務，年銷售額4565萬元，凈利潤326萬元，經(jīng)營狀況穩(wěn)定。

張某為該公司的實際控制人。 四、企業(yè)所在行業(yè)分析

在金額危機的影響下，201*年初，中國家電行業(yè)產量大幅下滑，市場消費低迷，出口形勢嚴峻，業(yè)界普遍對201*年家電行業(yè)發(fā)展預期較低。在國家出臺的一系列保增長政策帶動下，201*年二季度經(jīng)濟形勢出現(xiàn)好轉，加上“家電下鄉(xiāng)”政策的推進，市場消費好轉超出預期，產量大幅反彈，出口形勢回暖，家電行業(yè)走出一波低開高走的良好態(tài)勢。 五、企業(yè)經(jīng)營狀況分析

鄭州某電子有限公司，成立于201*年6月，法人：張某。注冊資本伍拾玖萬元，位于鄭州市xx。本公司主要銷售電子產品、家用電器、燈光音響設備等。經(jīng)過幾年時間的發(fā)展壯大，現(xiàn)在集家用電器銷售，安裝和維改工作于一體，在全國各地擁有幾十家經(jīng)銷合作伙伴，堅持

“薄利多銷，服務當先”的經(jīng)營理念，依靠準確的市場定位和不斷創(chuàng)新的經(jīng)營策略，引領家電消費潮流，為消費者提供個性化、多樣化的服務，經(jīng)銷的康佳、上菱電器品牌得到中國廣大消費者的青睞。本著“商者無域、相融共生”的企業(yè)發(fā)展理念，與全國知名家電制造企業(yè)保持緊密、友好、互助的戰(zhàn)略合作伙伴關系。 六、企業(yè)財務狀況（單位：元） （一）資產負債簡表

截止到201*年8月底

12

3

6

（二）

收入的核實：通過查看納稅申報系統(tǒng)，確認了報表收入。 從近兩年的收入情況來看，該公司的銷售額逐步增加，得益于國家的家電下鄉(xiāng)補貼政策，市場需求旺盛。 主要比率分析

但是速動比率高，償債比率較為正常，償債能力較強。

盈利能力分析：因受國家家電下鄉(xiāng)政策影響，國家給予產品的補貼，市場需求旺盛，有效的保證了其盈利能力。 六、貸款用途：

現(xiàn)因臨近年底需備明年存貨，為確保存貨足夠，該借款人向民生銀行申請借款213萬元，用于經(jīng)營活動。 七、反擔保措施

1、河南某投資擔保有限公司做全程性擔保

2、河南某電子有限公司法人代表張某朋友翟某、張某、杜某名下的房產做抵押。 八、風險分析

1、市場競爭分析：由于家電行業(yè)是市場比較充分的行業(yè)，進入這一行業(yè)，所以市場競爭越來越激烈。但是由于客戶公司成立較早，渠道完善，因此能夠在市場中占據(jù)優(yōu)勢。 2、盈利水平較低風險：由于客戶公司大代理品牌市場認知度不高，因此降價活動也時常進行，由此利潤率就會較低，該公司不斷的進行廣告宣傳，擴大渠道，實現(xiàn)薄利多銷。 九、綜合評述：借款人作為企業(yè)股東，能力較強，信用良好，反擔保企業(yè)經(jīng)營狀況穩(wěn)定，財務狀況良好。綜合分析同意為河南某電子有限公司股東張某提供個人經(jīng)營性貸款213萬元，期限12個月，基準利率上浮20%，即年利率6.372%。

調查人：周某 201*-10-13

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