第一篇：200x金融公司年度工作總結(jié)

調(diào)整信貸結(jié)構(gòu) 促進(jìn)商品流通201*年是國務(wù)院提出治理經(jīng)濟(jì)環(huán)境、整頓經(jīng)濟(jì)秩序的第一年，總行提出了“控制總量、調(diào)整結(jié)構(gòu)、保證重點(diǎn)、壓縮一般、適時(shí)調(diào)節(jié)”的信貸總方針，如何把這一中心任務(wù)貫徹落實(shí)到我們的商業(yè)信貸工作中去，我們提出的口號(hào)是：調(diào)結(jié)構(gòu)、保市場、促流通。其中調(diào)結(jié)構(gòu)是基礎(chǔ)，保市場是任務(wù)，促流通是目標(biāo)。經(jīng)過一年來的積極工作，商業(yè)信貸結(jié)構(gòu)得到了有效調(diào)整。同時(shí)使我市市場出現(xiàn)了穩(wěn)定、繁榮的喜人局面，完成購進(jìn)總值201*8萬元，實(shí)現(xiàn)銷售24178萬元，創(chuàng)利稅679萬元，取得了比較好的經(jīng)濟(jì)效益。

調(diào)好兩個(gè)結(jié)構(gòu)，活化資金存量今年，國家實(shí)行財(cái)政、信貸“雙緊”的方針，其目的是減少貨幣投入，促進(jìn)原有生產(chǎn)要素的調(diào)整及優(yōu)化配置，從而達(dá)到控制通貨膨脹、穩(wěn)定發(fā)展經(jīng)濟(jì)的目的。商業(yè)部門擔(dān)負(fù)著回籠貨幣、繁榮市場的任條，其經(jīng)營如何，對(duì)于能否穩(wěn)定市場，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。我們認(rèn)為，在貨幣緊縮、投入減少的情況下，支持商業(yè)企業(yè)、提高效益、保住市場唯一的出路是活化資金存量，調(diào)整好兩個(gè)結(jié)構(gòu)，提高原有資金的使用效能，緩解供求矛盾。

（一）調(diào)整好一、二、三類企業(yè)的貸款結(jié)構(gòu)今年初，我們根據(jù)上級(jí)行制定的分類排隊(duì)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合201*年我們自己摸索出的“十分制分類排隊(duì)法”，考慮國家和總行提出的支持序列，對(duì)全部商業(yè)企業(yè)進(jìn)行了分類排隊(duì)，并逐企業(yè)制定了“增、平、減”計(jì)劃，使貸款投向投量、保壓重點(diǎn)十分明確，為今年的調(diào)整工作贏得了主動(dòng)。

到年末，一類企業(yè)的貸款比重達(dá)65.9％，較年初上升4.7個(gè)百分點(diǎn)，二類企業(yè)達(dá)26.7％，較年初下降2.6個(gè)百分點(diǎn)，三類企業(yè)達(dá)7.4％，較年初下降2.1個(gè)百分點(diǎn)。這表明，通過貸款存量移位，貸款結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。

2.著力開展清潛，向潛力挖資金針對(duì)商業(yè)企業(yè)資金占用高、潛力大的問題，我們今年建議市政府召開了三次清潛工作動(dòng)員大會(huì)，組成了各級(jí)挖潛領(lǐng)導(dǎo)小組，并制定了一系列獎(jiǎng)罰政策，在全市掀起了一個(gè)人人重挖潛、個(gè)個(gè)來挖潛的高潮，變銀行一家的“獨(dú)角戲”為銀企政府的大合唱，有力地推動(dòng)了全市商業(yè)企業(yè)挖潛工作的開展。為配合好企業(yè)清欠，我們還在三季度搞了個(gè)“清欠三部曲”，派出信貸員28人次，幫助企業(yè)分市內(nèi)、市外、區(qū)外三個(gè)層次清欠，清回資金317筆，581萬元，受到了企業(yè)的高度贊揚(yáng)。

3.全力督促企業(yè)補(bǔ)資，向消費(fèi)擠資金％，壓縮各種結(jié)算資金688萬元，使結(jié)算資金占全部流動(dòng)資金為解決商業(yè)企業(yè)自有資金少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的問題，我們除發(fā)放流動(dòng)基金貸款利用利率杠桿督促企業(yè)補(bǔ)資外，還廣泛宣傳，積極動(dòng)員，引導(dǎo)企業(yè)學(xué)會(huì)過緊日子，變消費(fèi)基金為經(jīng)營資金。在我們的推動(dòng)下，有7戶企業(yè)把準(zhǔn)備用于消費(fèi)的285萬元資金全部用于參加周轉(zhuǎn)。如地區(qū)紡織品站推遲蓋宿舍樓，把85萬元企業(yè)留利，全部用于補(bǔ)充流動(dòng)資金。今年，我們共督促商業(yè)企業(yè)補(bǔ)資158萬元，為年計(jì)劃的6倍。

全年補(bǔ)資158萬元，使自有資金占全部流動(dòng)資金的比重由年初的6.5％上升7.9％。 通過調(diào)整兩個(gè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)了資金存量向好企業(yè)投入，加快了資金周轉(zhuǎn)，盤活了大量資金，使一方面資金需求量大、一方面資金占用嚴(yán)重不合理的矛盾得以緩解。 實(shí)行商品監(jiān)測，搞好商品供應(yīng) 商品是否豐富、價(jià)格是否平穩(wěn)，是判斷市場優(yōu)劣的標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)信貸的任務(wù)就在于及時(shí)、足量地把資金輸?shù)窖ㄎ簧�，支持商業(yè)部門及時(shí)組織商品供應(yīng)市場，避免市場紊亂，我們采取的措施是：（一）進(jìn)行商品排隊(duì)和監(jiān)測為保證市場供應(yīng)，了解消費(fèi)者對(duì)哪些商品最為敏感、最為需要，年初，我們抽出近兩個(gè)月時(shí)間對(duì)300種日用消費(fèi)品進(jìn)行了商品排隊(duì)，排出了97種暢銷商品、134種平銷商品和69種滯銷商品，通過排隊(duì)，摸清了市場狀況，找到了工作著力點(diǎn)。為使商業(yè)部門的采購既能充足供應(yīng)市場，又能防止積壓，減少資金占用，我們集中對(duì)火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等50種商品進(jìn)行監(jiān)測，設(shè)置了監(jiān)測卡，每旬統(tǒng)一對(duì)這些商品的進(jìn)、銷、存、價(jià)格等方面進(jìn)行監(jiān)測分析，然后及時(shí)指導(dǎo)商業(yè)企業(yè)調(diào)整采購重點(diǎn)。

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如今年4、5月份，我們發(fā)現(xiàn)有不少商業(yè)部門火柴庫存薄弱，市場價(jià)格混亂，及時(shí)提供資金支持百貨站重點(diǎn)采購。僅7天，就使市場火柴充裕起來，價(jià)格回落到正常水平。

（二）壓集體、保國營，重點(diǎn)支持國營零售企業(yè)國營零售企業(yè)直接面對(duì)消費(fèi)者，擔(dān)負(fù)著供應(yīng)市場、平抑物價(jià)的艱巨任務(wù)，其經(jīng)營好壞對(duì)市場關(guān)系重大；而集體企業(yè)普遍管理水平低，且多追求盈利，不承擔(dān)保市場的責(zé)任。

四、抓政治思想工作，促廉政建設(shè)今年，我們始終把政治思想工作做為工作中重要的一環(huán)，堅(jiān)定不移地執(zhí)行黨的路線、方針、政策，自覺地、堅(jiān)決地抵制資產(chǎn)階級(jí)自由化思潮的侵蝕。為懲治腐敗、重振黨威，我們還狠抓了廉政建設(shè)，制定了實(shí)施方案，堅(jiān)決做到不吃請(qǐng)、不受禮、不以貸謀私，清正廉潔，把我們建成一個(gè)團(tuán)結(jié)的集體、戰(zhàn)斗的集體、朝氣蓬勃的集體。

201*年過去了，新的一年即將到來，我們決心堅(jiān)定地貫徹治理整頓的總方計(jì)，著力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，再創(chuàng)新成績，再上新臺(tái)階，大力促進(jìn)我市的商品流通，為發(fā)展經(jīng)濟(jì)，振興聊城做出貢獻(xiàn)。

第二篇：金融公司會(huì)計(jì)試用期轉(zhuǎn)正工作總結(jié)

試用期工作心得

201*年11月27日，我榮幸成為xx金融的一員，在財(cái)務(wù)部擔(dān)任會(huì)計(jì)一職，到現(xiàn)在，我已經(jīng)加入xx這個(gè)家庭整整一個(gè)月了。在這一個(gè)月的時(shí)間里，我對(duì)公司的架構(gòu)、管理、運(yùn)行模式及業(yè)務(wù)有了進(jìn)一步的了解。

雖然我已經(jīng)不是剛出社會(huì)的應(yīng)屆畢業(yè)生，盡管我已經(jīng)有了近3年的會(huì)計(jì)工作經(jīng)歷，但是，面對(duì)這從未接觸過的行業(yè)，心里總有點(diǎn)忐忑。在原工作單位，我主要從事代理記賬及審計(jì)咨詢工作，涉及的基本是制造業(yè)與商貿(mào)企業(yè)的稅務(wù)賬處理、稅務(wù)籌劃及企業(yè)與各政府部門之間的溝通等工作，而不涉及一個(gè)企業(yè)內(nèi)部的日常財(cái)務(wù)工作，對(duì)企業(yè)的內(nèi)賬及其管理認(rèn)知比較少，因此，面對(duì)新的行業(yè)，面對(duì)新的工作職能，盡管入職前有對(duì)相關(guān)行業(yè)的會(huì)計(jì)制度與政策進(jìn)行咨詢與了解，但心里總有不踏實(shí)，感覺無從下手，害怕會(huì)做不好工作。而當(dāng)我加入xx，公司寬松融洽的工作氛圍，讓我放松了原來緊繃的情緒，很快適應(yīng)了新的工作環(huán)境。

在這短短一個(gè)月的工作時(shí)間里，我感受良多。

首先，在人際交往方面。公司雖然人員不多，并且基本都是新入職，但是每個(gè)人都相處融洽，組成一個(gè)融洽、和諧的集體。

其次，工作方面，得到一定的鍛煉與提升：

1.得益于之前的工作，由于對(duì)excel工作表的常用函數(shù)運(yùn)用尚算熟練，讓我在計(jì)算公司產(chǎn)品收益及設(shè)計(jì)相關(guān)文件表格時(shí)能事半功倍。盡管剛開始時(shí)，由于不熟悉業(yè)務(wù)，在計(jì)算產(chǎn)品收益時(shí)在數(shù)據(jù)組合上往往有些手忙腳亂，但最后總算能把握好規(guī)律，順利完成該項(xiàng)工作，并且經(jīng)過資料的搜集與測試，順利把借款明細(xì)表按要求設(shè)計(jì)出來。

2.由于我兼顧著公司日常費(fèi)用支出與報(bào)銷的工作，因此在費(fèi)用單據(jù)規(guī)范化及報(bào)銷管理上有了深一步了解。報(bào)銷單據(jù)原則上只接受發(fā)票報(bào)銷，在確實(shí)無法取得發(fā)票的情況下，允許收據(jù)報(bào)銷，但必須說明情況。報(bào)銷時(shí)必須經(jīng)過領(lǐng)導(dǎo)審核通過，財(cái)務(wù)才給予報(bào)銷。費(fèi)用單據(jù)的規(guī)范化，及報(bào)銷管理制度的訂立，是加強(qiáng)公司的單據(jù)管理及成本費(fèi)用控制的重要環(huán)節(jié)。

3.由于公司是剛起步，辦公系統(tǒng)及財(cái)務(wù)系統(tǒng)尚未配置到位，因此，查找篩選合適的辦公系統(tǒng)及財(cái)務(wù)系統(tǒng)是我前期工作的一部分，而在對(duì)軟件的初步了解及與軟件供應(yīng)商的洽談過程中，更能發(fā)現(xiàn)自身談判能力的不足，而每次洽談過程中總助鮮明的立場及簡潔有力的理據(jù)，伶俐的口才，都讓我佩服不已。這是非常值得學(xué)習(xí)的對(duì)象！

4.在這個(gè)月的中后期，公司業(yè)務(wù)開始初步發(fā)展，服務(wù)費(fèi)收入及相應(yīng)的業(yè)務(wù)支出交替發(fā)生，在每筆放款項(xiàng)目達(dá)成時(shí)，能對(duì)每筆放款項(xiàng)目的服務(wù)費(fèi)及查勘費(fèi)及時(shí)登記，并與跟進(jìn)每個(gè)放款項(xiàng)目的客服專員順利完成對(duì)接，做好業(yè)務(wù)的登記。

當(dāng)然，在這一個(gè)月的工作中，也體現(xiàn)了我的不足之處，作為一名企業(yè)會(huì)計(jì)，

我的工作獨(dú)立性尚且不夠。在前一份工作中，我更多的是處于執(zhí)行者的地位，是命令的接收者，只需要把負(fù)責(zé)的客戶相應(yīng)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及指標(biāo)定期對(duì)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)反映，以便領(lǐng)導(dǎo)掌握代理客戶的基本情況，并且根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)的指示執(zhí)行相應(yīng)的操作，而不需要在管理層面上對(duì)每一項(xiàng)操作思考。因此工作依賴性較強(qiáng)。而在這新的崗位，在執(zhí)行職責(zé)的同時(shí)，更多的需要對(duì)每一操作是否合理進(jìn)行思考，真正參與到企業(yè)的基層管理中。因此，在工作中更需要較強(qiáng)的的獨(dú)立性。另外，在首次服務(wù)費(fèi)收入進(jìn)賬時(shí)，由于跟領(lǐng)導(dǎo)、客服人員的溝通接洽不足，在中間的轉(zhuǎn)賬、登記及聯(lián)系客戶對(duì)接方面出現(xiàn)了小差錯(cuò)，萬幸最后得以及時(shí)糾正了，而這也為以后的工作樹立了前車之鑒。 雖然我加入xx只有短短的一個(gè)月，但我確實(shí)學(xué)到了很多，也體會(huì)了很多；盡管在這新的行業(yè)中，我的專業(yè)技能尚算生疏，但我一定會(huì)不斷的學(xué)習(xí)，時(shí)刻關(guān)注最新的財(cái)會(huì)政策，努力提升我的專業(yè)技能，積累處理問題的經(jīng)驗(yàn)，盡我的全力做好我的我的本職工作，體現(xiàn)自己的價(jià)值，和公司一起成長，與公司一起展望美好的未來！

第三篇：7.網(wǎng)點(diǎn)公司金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工作總結(jié)

網(wǎng)點(diǎn)公司金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工作總結(jié)

201*年9月11日，問鼎公司和市行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我行對(duì)公銷售服務(wù)流程固化進(jìn)行了驗(yàn)收，標(biāo)志著化纖支行公司金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工作步入一個(gè)新的階段，將網(wǎng)點(diǎn)公司金融銷售流程楔入營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)全流程，是201*“效能提升年”的重大戰(zhàn)略布局，也是銀行網(wǎng)點(diǎn)在新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)下實(shí)現(xiàn)自我發(fā)展的重要?jiǎng)恿��；仡欉@半年多來走過的征程，全行18位員工內(nèi)心充滿了感恩。網(wǎng)點(diǎn)公司金融轉(zhuǎn)型受到了行長室的重視，得到了省行、市行相關(guān)部門的關(guān)愛，凝聚了全行員工的心血和汗水，正是在各方合力的幫助下，化纖支行才逐漸實(shí)現(xiàn)自我的蛻變。

盡管化纖支行是省級(jí)示范網(wǎng)點(diǎn)，但在網(wǎng)點(diǎn)公司金融轉(zhuǎn)型未啟動(dòng)之前，仍延續(xù)傳統(tǒng)式的網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營模式，業(yè)務(wù)品種、人員配置、流程整合、營銷模式都存在薄弱混亂的問題。資產(chǎn)業(yè)務(wù)拓展依賴公司業(yè)務(wù)部、網(wǎng)點(diǎn)營銷意識(shí)薄弱、公私聯(lián)動(dòng)和轉(zhuǎn)介銷售針對(duì)性差、客戶挖潛度不足，各項(xiàng)指標(biāo)都與網(wǎng)點(diǎn)公司金融銷售服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)相去甚遠(yuǎn)，嚴(yán)重限制了網(wǎng)點(diǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的拓展和可持續(xù)發(fā)展能力。網(wǎng)點(diǎn)賬戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理即使擁有對(duì)公授信客戶基礎(chǔ)，受制于客觀條件，也無法實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的全方位挖掘，客戶價(jià)值的綜合貢獻(xiàn)度可見一斑。

201*年內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融環(huán)境更加嚴(yán)峻，凈息差趨窄，利率市場化加劇了銀行同業(yè)競爭。在內(nèi)外因素的綜合作用下，(請(qǐng)你支持m.weilaioem.comin?1.2)?40,000?0?解pmin?1.6得：（元）

?單價(jià)降至1.6元，即降低（0.4÷2）時(shí)企業(yè)由盈利轉(zhuǎn)為虧損 ? 單位變動(dòng)成本的最大值100,000??(2?vmax)?40,000?0解 得（元）? ：vmax?1.6

?單位變動(dòng)成本由1.2元上升至1.6元時(shí)，企業(yè)利潤由40,000元降至零。此時(shí)，單

位變動(dòng)成本上升了33%（0.4÷1.2） ? 固定成本最大值 100,000?(2?1.2)?fcmax?0?解 得（元）? ：fcmax?80,000

?固定成本增至80,000元時(shí)，企業(yè)由盈利轉(zhuǎn)為虧損，此時(shí)固定成本增加了（40,000÷40, 000）

fc?d40,000? 銷售量最小值qmin???50,000（件）p?v2?1.2?

?銷售計(jì)劃如果只完成（50,000÷100,000），則企業(yè)利潤為零 ? 單價(jià)的敏感程度

??，即2?(1?20%)?2.4（元）?設(shè)單價(jià)增長p20%

?

利潤?100,000（元）?按此單價(jià)計(jì)算，利潤為： ?(2.4?1.2)?40,000?80,000

?

?計(jì)算出利潤變動(dòng)的百分比和單價(jià)的敏感度系數(shù)：

100%

單價(jià)的敏感度系數(shù)??580,000?40,000?目標(biāo)值變動(dòng)百分比=?100%?100%20%

40,000?

? 按照相同原理計(jì)算單位變動(dòng)成本、固定成本和銷售量的敏感程度 ? 結(jié)論

? 影響利潤的因素中最敏感的是單價(jià)（敏感度系數(shù)為5），其次是單位變動(dòng)成本（敏感度

系數(shù)為-3），再次是銷量（敏感度系數(shù)為2），最后是固定成本（敏感度系數(shù)為-1） ? 敏感度系數(shù)為正值的，表明它與利潤為同向增減；敏感度系數(shù)為負(fù)值的，表明它與利

潤為反向增減

?c? 永續(xù)年金的npv ?1?cc1

npv?pv?cf0??cf0pv???limc???tt??t??r(1?r)rr(1?r)rt?1??

? ：確定一項(xiàng)資產(chǎn)內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值的過程

? 目標(biāo)資產(chǎn)在未來有效期內(nèi)產(chǎn)生的預(yù)期現(xiàn)金流的現(xiàn)值就是該目標(biāo)資產(chǎn)的價(jià)值或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)

價(jià)值。（賬面價(jià)值、市場價(jià)值、內(nèi)在價(jià)值）

?

? 假設(shè)目標(biāo)資產(chǎn)現(xiàn)值是pv，當(dāng)前市場價(jià)格為p0，則：npv ＝ pv － p0 ? npv＞0 目標(biāo)資產(chǎn)被低估，套利者買入資產(chǎn)，目標(biāo)資產(chǎn)價(jià)格上揚(yáng)

? npv＜0 目標(biāo)資產(chǎn)被高估，套利者賣出/賣空資產(chǎn)，目標(biāo)資產(chǎn)價(jià)格下跌? npv=0 沒有高估或低估，套利停止。實(shí)現(xiàn)無套利均衡

? mvt的債券。只支付終值的債券

pt?t

?(1?rt)

? 在存續(xù)期內(nèi)需要定期向持有者支付等額利息，并在到期日歸還本金的債券。

t

p0?

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par(1?rt)

t

? “ 現(xiàn)金奶牛 ”公司（ b = 0 ）的估價(jià)如果一個(gè)公司的盈利一直是穩(wěn)定的，公司把所有的稅后利潤全部作為股利發(fā)放給了股東，則：eps = diveps為每股盈利；div為每股股利

? 這類公司的股票價(jià)格為： div1eps1ng

p??

?r?gr? 成長型公司（npvgo）的估價(jià)：

若公司將留存收益再投資于收益率（roe）＞市場資本化比率r的項(xiàng)目，則公司每股股票價(jià)值包含了成長機(jī)會(huì)所帶來的新增價(jià)值。則：

股票價(jià)格＝現(xiàn)金奶牛價(jià)格+成長機(jī)會(huì)的凈現(xiàn)值

eps1?1?b?eps1? 這類公司的股票價(jià)格為： g

p???npvgo

npv1 r?gr

npvgo?

1?r

“npvgo公司” 和“現(xiàn)金奶牛”估價(jià)的比較：

eps1(1?b)eps1gng

p?p?npvgo??

r?b?roer

eps1roe?r

假設(shè)公司永續(xù)經(jīng)營，且r＞g，則： ??b?

r

roe－r決定了“npvgo”和“現(xiàn)金奶�！闭l更有價(jià)值 r?b?roe

? “npvgo”比“現(xiàn)金奶�！惫�司價(jià)值更高的原因，并不是增長本身，而是其再投資收益產(chǎn)生

了超過市場資本化比率的收益率

ng

現(xiàn)金奶牛的市盈率 peps11

??

eps1r?eps1r g

p1broe?r

???

eps1rrr?b?roe

? “npvgo”的市盈率：

? 等風(fēng)險(xiǎn)公司的r相同，差額是由增長機(jī)遇帶來的。

? 留存比率（b）越大， npvgo公司的市盈率越高。

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